香港靠Fintech突圍？

龍沛智（Simon）1998年大學畢業後，在銀行界打滾了15年，先後服務過渣打和花旗，擅長風險管理，熟悉借貸市場（如私人貸款、信用卡業務）。

2013年，龍沛智從史丹福大學進修回來不久，眼見金融海嘯後，銀行監管日趨嚴謹、業務寸步難行，索性把心一橫創業，顛覆他出身的金融界。

他的Startup叫Welab，起步快靚準，在香港以第一批Fintech（金融科技）為名打響旗號。首輪融資2,000萬美元，投資者包括紅杉資本、TOM集團、俄羅斯巨亨Yuri Milner等，一口氣在中港兩地設點，瞄準年輕人市場，強攻網上貸款、手機貸款，殺手鐧是銀行或一般放貸公司不大做的市場：又快又平地批出短期小額貸款。

一般而言，銀行批出的貸款利息較低，但所需時間較長，因審批需時，而且成本也高；放貸公司批出貸款相對銀行快得多，因其基本不作審批，但以超高利息作補償。Welab利用科技，毋須申請人露面，憑其網上申請或手機行為，便能迅速判斷其還款能力，又平又快地批出貸款。最厲害的是開業以來，其30天逾期還款率低至1％，比傳統銀行的信用卡還要低，而且中港兩地的fraud case（虛假申請）都是零（兩地申請總額迄今為止達230億港元）！顯見科技的威力。

做中港兩地的放貸生意，市場這麼大，吸納顧客最為重要，而這需要雄厚資本驅策。今年初Welab再度融資，規模達1.6億美元之巨，投資者包括馬來西亞主權基金、歐資基金ING及香港的南豐集團等，難怪市場揣測，Welab市值可能已達獨角獸（Unicorn，未上市而市值逾10億美元的科技初創公司）門檻。

對此龍沛智不作評論，一副怡然之姿。我覺得Welab在內地拓展金融科技業務，其優勢不是財力——論財力，誰堪與BAT較量——而是龍沛智以港人身份、在國際金融市場打滾的經驗，這才是投資者敢押注在Welab的信心來源。（香港獨角獸系列之四）

（本欄逢周五刊登）