投資有風險 避免借貸入市

同事Macy上星期審視過自己的理財和消費習慣之後，明白到要投資就先要有儲蓄，但有儲蓄都未必一定可以有助資產增值，因為當中涉及到消費支出。而Macy的問題就是在於過度消費，而且濫用信用卡更產生負債問題。

由於過去10年環球都處於低息狀態，借貸成本變得相對較低，甚至部分分析會鼓勵大眾趁低息借貸，將借來的貸款投放入高息產品，從而增值。但問題是投資有風險，而用借貸來的錢投資，風險更大。環球低息的狀態似乎會持續一段長時間，對於有經驗的資深投資者，能精明利用低息作槓桿投資，的確是致富方法之一。但如果投資資歷尚淺，或者手上餘錢不多，就需要以謹慎態度處理借貸，例如避免使用高息個人借貸，包括信用卡透支。假如到了退休的時候，身上無任何貸款需要償還，包括供樓按揭，這樣才算及格的理財。

記錄消費狀況 嚴控支出

另外，除了謹慎控制借貸外，還要留意自己的支出去向，記錄好消費狀況，才可控制個人的財務狀況。有部分可用可不用的產品或者服務，如報章訂閱服務、音樂串流服務等，大家可定期審視才選擇是否繼續訂閱，小數怕長計，只有謹慎控制支出，才可以有效增值資產。

而且，很多費用會隨着時間而改變。如果你不記錄支出狀況，累積的消費支出數目，往往會比想像中更大。

（本欄逢周四刊登）