穩健投資有法

踏入新一年，曉陽先祝願各位在財務上自由的路上可以盡快達標。

之前數個星期與大家分享過Jacob的情況，其實相信和不少年輕人的情況都是一樣︰以一筆過的資金投資股票風險較大，因此而猶豫。

其實除了一筆過的資金，年輕人都可以選擇月供股票。由每月撥出數百至數千元不等的資金買入固定的股數，以中長綫為目標，例如定為5年，透過平均成本法買入優質股，用作增值。

留意儲蓄保險保證回報

但月供股票始終都是投資股票，因此要定期檢討投資組合，相信很多沒有投資概念或不熟悉股票的年輕人都會卻步。

在這情況下，另一種同樣具有增值效果的產品─儲蓄保險，就值得考慮。

不少年輕人聽到保險兩字就抗拒，其實儲蓄保險是一種變相的儲蓄計劃，供款期短則1年，長則10年，期滿後，供款人可以連本帶利取回保費，非常適合穩健又不想經常檢視投資組合的投資者。

不過，儲蓄保險一般回報比較低，而且要留意，保證回報才是一定有的回報額，預期回報則一般未必會兌現。

還有一點，投資儲蓄保險時前要思考清楚這筆資金是否能夠長期閒置，如果提早贖回資金，可能會引致損失。

（本欄逢周四刊登）