時間+複息 儲多一倍錢

上期講到準備退休，上月剛入職的年輕同事Jacob就覺得距離自己太遠，所以認為投資沒有迫切性。

Jacob愛追潮流，喜歡用新的科技用品，如智能電話和智能手錶等，都要買最新型號。問及他的理財習慣，Jacob坦言自己有儲蓄，但沒投資任何產品，只是任由錢放在銀行；為何不投資？他覺得要研究理財工具費時又麻煩，且他的儲蓄不是定時定量，所以一直沒投資。

Jacob的心態不難理解，消費誘惑大，令很多年輕人難有一批數額大的資金去投資；而且年輕人一般認為距離退休很遙遠，因此不急於為退休準備。現實是否如此？

看看以下兩個例子，假設A和B都是25歲，投資額不多，以2萬元為基礎，年回報屬於較低水平的3%，以複息計算。A在25歲就將2萬元作投資，50歲時他連本帶利可得56,277元，回報超過1.8倍；B比A晚10年，即35歲時才投資，50歲時他連本帶利可得41,875元，回報僅1倍。雖然兩人的投資金額相同，但A卻提高了資金的增值潛力。

退休理財有兩個關鍵，其一是時間，其二是複息。

Jacob的理財觀念就正好錯失這兩個關鍵。他覺得自己距離退休很遙遠，所以沒及早投資，錯過滾大資金的機會；至於將錢只存放在銀行不作任何規劃，則錯過複息帶來的倍增效應。

當上述兩者結合，就可創造財富效應，無論透過月供股票、基金，甚至強積金，都是運用同一道理。

香港家長經常希望孩子贏在起跑綫，為何不鼓勵他們理財也要及早不宜遲？

（本欄逢周四刊登）