善用理財策劃 達成人生目標

要活出所想，大家都會為人生定下目標。以育有一名小孩的年輕夫婦為例，其人生目標可分為：短期－更換較大的住所；中期－兒子海外留學；長期－二人安享退休生活。究竟怎樣才可有效累積財富，以達成各個目標？

他們可考慮透過目標為本的財富管理工具，制定理財方案。此類理財工具會將二人現有的資產配置予各個目標，並按其風險取向為每個投資組合制定策略：短期目標－以最大筆資金換樓，並選擇較低風險的投資組合；中期目標－以小額資金配合定期供款及中度風險的投資組合，累積教育基金；長期目標－以大額定期供款及較高潛在回報的進取型投資組合，為退休作準備。

工具還可模擬投資組合的達標率，讓客戶調整金額、風險程度等，既專業且靈活，是十分值得考慮的人生理財好幫手。

（本欄逢周二刊登）