分散投資 讓本金穩定增值

上一期講到財富增值需要訂立長期目標，過程當中需要因應情況不斷調整。同事Peggy問，如果對投資理財實在不熟悉，如何可以調整呢？加上投資市場風高浪急，稍有不慎，分分鐘就連本金都蝕了。

曉陽絕對理解，其實大部分普羅市民並非經常留意投資市場走勢，要及時調整是非常困難。但難不代表不去做，首要是先訂立一個目標。舉例說一個工作數年的年輕人，可能累積了一筆大約10萬元的本金，如果目標是希望將本金在3年後增值15%至20%，即是說3年後這筆錢變成大約12萬元，其每年的回報率就應該要有6至7厘，而且每年獲取的利潤都應該要投放到累積的本金當中，才有機會達標。

讀者看完一定會說，有沒有搞錯，3年由10萬元變12萬元，算甚麼增值？現實是，每年保證7%，3年後增值20%，是一個非常難實現的目標，沒有哪一間投資銀行或者金融機構夠膽保證自己做得到。換個邏輯想想，如果本金是100萬元，3年後變成120萬元，大家就會明白，本金少，增值的效果自然不明顯，當大家他朝本金多了，還能找到保證7厘回報的時候，那增值就非常巨大。

穩陣又固定有7厘回報的投資產品，市面上絕無僅有，大部分穩定的產品，回報都只是在2至3厘，甚至更低。因此，建議先將本金的6成，買入穩定有3厘或以上回報的儲蓄投資產品；另外的4成，可以選擇一些高增值的產品，例如股票、基金等，希望獲得大約1成左右的回報，兩者平衡之後，就有機會獲得每年大約7%的回報。具體如何操作？下期再續。

（本欄逢周四刊登）