銀行搶生意 放寬凶宅按揭

二手樓價持續急升，凶宅成為不少用家心目中的筍盤，但凶宅的按揭讓準買家頭痛，因為很多銀行都拒絕為凶宅提供借貸。但近年銀行為了搶生意，對凶宅的按揭態度不斷軟化。

很多有宗教信仰的用家，並不介意購買凶宅，所以近期凶宅價與正常單位的造價愈拉愈近。市場錄到最近一宗凶宅單位個案，粉嶺碧湖花園3座一個實用面積400平方呎的單位，8月中以365萬元易手，呎價9,125元。屋苑同面積的非凶宅單位，成交價約448萬元，反映單位低市價近19％沽出。

銀行態度轉變 為凶宅承造按揭

翻查去年年初，二手樓市低迷期的凶宅情況，2016年1月荃灣綠楊新邨一個實用面積582呎的3房凶宅，以441萬元易手，呎價7,574元。同月該屋苑錄得9宗註冊登記，呎價11,135元，反映凶宅低市價約32％。

過去凶宅單位造價低，除了因為買家的心理障礙，這類單位在實質交易過程也甚困難，主要是因為銀行不願意承造按揭。有銀行界的人士坦言，凶宅單位在銀行眼中是升得慢跌得快的不良資產，免得過都不會做這類生意。不過，近年業界競爭大，不少大銀行開始放寬對凶宅單位的按揭批核。其中長洲東堤小築一向被視凶宅集中地，翻查該屋苑的成交資料，今年首9個月共錄得5宗成交，當中有4間沒有按揭借貸紀錄。其中一個實用350呎的2樓單位，6月份以138萬元易手，7月底獲得東亞銀行借貸完成交易。

此外，一直被視為凶宅之最的荃灣中心六屍命案單位，於今年5月以207.5萬元易手，土地註冊資料顯示，7月份滙豐銀行為該凶宅買家提供按揭，令買家能順利完成交易，兩個凶宅個案均反映銀行對凶宅的態度開始轉變。

業界人士透露，近期的確多了銀行願意為凶宅承造按揭，但按揭條件當然沒有普通單位般優惠，例如多數無現金回贈、按揭貸款利率會較高、還款年期較短等。若有意購買凶宅單位的準買家可以向二、三綫的中小型銀行查詢，成功機會較大，有時銀行會轉介銀行旗下的財務公司予凶宅買家，財務公司的審查相對較寬鬆，所以預期市場會愈來愈多凶宅單位可以正常買賣。

多無現金回贈 按息較高

有專做樓宇按揭的財務公司老闆坦言，任何凶宅單位，只要借貸額在成交價4成或以下，該公司都樂意承造按揭，但是息率高達12厘以上，相對正常單位的8至10厘為高。而凶宅同層單位，財務公司會視作普通單位看待，最高貸款6至8成。他坦言，凶宅單位一般造價低市價30％以上，加上估價行的估價相對保守，所以，借貸4成以下，對財務公司而言算是一項穩健的投資。

銀行對凶宅按揭，上文提到的滙豐銀行，經略按揭近期一份報告指出，現樓按揭排名方面，該行連續六個月稱冠，8月份市佔率微跌0.4％，市佔率達23.7％（2,271宗），仍然高踞榜首，附表為今年首8個月情況，可見各銀行的市場佔有率情況。

撰文：《經濟日報》專家樓論作者唐榮