自僱人士申請按揭難度較高

銀行在進行按揭審批時，借款人的還款能力是決定按揭能否獲批核的重要因素，銀行一般會把客戶分為兩類，分別為固定入息及非固定入息人士。兩者分別如下︰

‧固定入息者為每月有固定金額收入，及變化較少的人士，例如公務員。

‧非固定入息者為每月收入金額較為浮動，或入息以佣金為主導的人士，如自僱人士、銷售員等。

由於自僱人士會被界定為非固定入息的人士，在申請按揭時需提交的文件及資料會較多。一般而言，銀行會要求他們提供以下文件作審批︰

1.最近六個月銀行存摺或月結單，並顯示所有出入帳紀錄

2.最近期稅單、報稅表或財務報表

3.商業登記證及公司註冊證（如適用）

銀行會根據提交的文件作出評估，當中所認受的入息金額可能與借款人申報的不同，繼而影響其供款與入息比率的計算結果。如果申請人的入息不足以通過比率要求，便需要增加聯名借款人或擔保人以協助申請。

（本欄逢周二刊登）