職場「新鮮人」登場 經濟獨立靠謹慎理財

暑假來臨，代表又有一班職場「新鮮人」登場。早前有機構進行調查，發現不少年輕人認為經濟獨立的首要指標，是能夠支付租金或按揭貸款，因此出來社會工作，成為他們經濟獨立的重要條件。要應付租金可以靠儲蓄投資，但要進行按揭貸款或應付其他債務，不妨從謹慎使用信用卡及借貸著手。

不止年輕人，很多香港人日常生活上都習慣使用信用卡，甚至因此負債纍纍。除了要培養應使得使、應買才買的價值觀，近年興起的「先買後付」消費形式，亦值得大家關注與提防。

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▲不少人尤其是年輕人習慣網上購物，要提防「先買後付」導致欠債。

實際操作原理
所謂「先買後付」，就是讓消費者毋須一次過付款購物，操作上跟傳統的分期付款方式相似，但事實上，這種模式與無抵押私人貸款無異，因為「先買後付」的提供者會先為用戶向合作商戶一筆過付款，然後再向用戶分期收取已繳付的款項，換言之，「先買後付」其實就是用戶向服務提供者借錢。

提防魔鬼在細節
弄清楚了「先買後付」的實際操作原理，年輕人要真正享受經濟獨立所帶來的好處的話，就要避免因過分消費和使用「先買後付」而導致債務囤積。即使要使用這種消費模式的話，亦宜留意以下兩點。

雖然「先買後付」產品標榜「免息」，但這不代表沒有其他收費，例如因逾期還款而衍生的平台手續費，又或是因帳戶被封鎖而收取的解鎖行政費等等。這些意外收費雖然銀碼不高，卻仍然是需支付的必要費用。更重要的一點，某些非銀行的「先買後付」平台一般都容許用戶綁定信用卡作為還款途徑，若該信用卡未能準時清還卡數，不但會被信用卡銀行收取逾期罰款或利息，更有機會令個人信貸評級變差，得不償失。

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▲「新鮮人」初投職場，經濟獨立是短期目標。

編輯︰蔡健儀

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