3個稅貸的常見誤解

稅季臨近，銀行都推出五花八門的宣傳推廣稅務貸款產品。稅貸看似低息吸引，若你有借稅貸的需要，除了要先衡量自己的還款能力，也要留意你會否有以下3個誤解。

誤解一︰攤長還款期會輕鬆些

有人會覺得「長命債，長命還」，拖長還款期可以減輕每月財政壓力，但總利息支出較多。而且一日債務未清，信貸報告的記錄仍在，日後有緊急借貸需要時，或會影響貸款申請。

誤解二︰一定借到最低息率

貸款廣告標榜的最低息優惠通常附帶條件，例如僅適用於較大金額或特選客戶。要清楚了解及比較不同機構的稅貸計劃，應該看「實際年利率（APR）」，而非稅貸一般標榜的「每月平息」，前者將貸款的利息及其他費用和收費計算在內，讓你知道實際支出。

誤解三︰借稅貸消費或投資有着數

稅貸廣告以低息作招徠，吸引你就算無交稅壓力，都可借來例如投資、還卡數等。謹記任何投資都有風險，有可能蝕本金還要付利息。若用來還信用卡卡數是可以慳利息，但前題是你必須審慎控制開支，以免助長你先使未來錢。如果用來清還較高息的私人貸款，則要留意會否有提早償還手續費或罰息。最差就是借錢消費玩樂，先享受後痛苦，最終令你債台高築。

借貸應量力而為

任何借貸都應按實際需要並量力而為，可使用投委會「貸款及債務計算機」（https://tool-debt.ifec.org.hk/tc/debt.html）計算不同貸款金額、還款期及利率下的每月還款金額，找出可負擔的貸款方案。

（本欄隔周二刊登）