留意續保條款 賠償或與健康掛鈎 三高患者買醫保 病情改善減保費

常聽朋友講，三高病人（高血壓、高血糖和高血脂）很難買醫療保險，特別是糖尿病患者，因此病較難控制，加上可引致多種併發症，風險較高。不過早前聽經紀講，近年不少保險公司陸續放寬三高人士的投保限制，如果病情控制得宜，更有機會獲減保費。

跟老朋友吃飯，向來「重口味」的他突然吃得相當清淡，原來他最近確診患上糖尿病，令人關注的是他本身並沒有購買保險。「現在有糖尿病，應該買不到醫保或危疾保吧？」他苦笑一下。回家後對此念念不念，打了個電話給經紀Billy詢問。

細閱條款 未必終身續保

「保險公司對糖尿病個案的核保情況會較嚴謹，但又未必買唔到保險嘅！」Billy解釋，昔日糖尿病人欲買醫保，的確非常困難，大部分保險公司都可能會拒保；就算是危疾保險，也會考慮其糖尿病類型、控制程度及家族病史等因素，才決定是否批核，即使受保亦可能加收附加費（俗稱加loading），或將糖尿病及其引伸疾病，列為保單中的不保事項，令患者未能得到有效保障。

不過近年，市面出現了一些專為糖尿及三高病人而設的醫療及危疾保險，一些表明即使患者的糖化血色素達10%，都有機會受保；有的甚至以提供身體檢查及健康風險評估作招徠，更有專業營養師及體能教練度身訂造餐單、提供體能訓練建議；如果病情受控或有改善，更有機會獲減保費。

以減保費作為誘因，鼓勵病人控制三高情況，聽起來一舉兩得。但Billy提醒說，雖然大部分保單都設有保證續保的條款，但保障期不盡相同，有的只可續保至85歲，有的則提供終身續保；同時要留意，一些保單會將賠償額與投保人的健康狀況掛鈎，假若病情控制不理想，之後亦有機會加收保費或設不保條款，投保前宜細閱清楚。

撰文︰方澄

編輯︰周藹文

美術︰Alex