借款按揭與擔保人的區分

有意置業人士在遞交物業按揭申請時，會發現在按揭文件上會出現三個不同的申請人身份，包括借款人、按揭人及擔保人。

借款人（Borrower）指借取款項，並有責任償還貸款者。在審批物業按揭申請時，銀行主要考慮借款人財務狀況及還款能力，同時會為借款人進行壓力測試。在壓力測試下，自住物業的供款與入息比率不可高於貸款者的每月入息6成。

按揭人（Mortgagor）指以持有物業作抵押，以取得按揭貸款的業主。簡單來說，所有業主都必須成為按揭人。若一個物業的業權由多於一個業主擁有，在申請物業按揭時，所有業主需要同意將物業作抵押。但一般情況下，業主會同時為借款人。

至於擔保人（Guarantor）是當借款人不履行債務責任時，須按合約履行有關責任者。一般當銀行檢視借款人的還款能力時，由於借款人的收入不足以通過審批，銀行會接受有入息或資產證明的直系親屬，作為擔保人並檢視其還款能力；一旦借款人未有履行合約還款時，擔保人便要承擔還款責任。

若有意置業人士對於申請按揭的各種身份有疑問，可向銀行查詢相關詳情。

（本欄逢周二刊登）