借稅貸前你要知

稅季臨近，金融機構推出不同的稅務貸款產品，並以低息、批核快作招徠。若你有借稅貸的需要，除了要先衡量自己的還款能力，亦要留意以下幾項，做個精明借款人！

‧比較實際年利率

大部分私人貸款包括稅貸產品，一般都以「每月平息」作賣點，但其實它只反映借款人平均每月要支付的利息，單看「月平息」的高低，並不能夠完全反映借貸成本，因為貸款的成本不單只是利息，還可能有其他費用如手續費或行政費。要清楚比較不同機構的稅貸產品，是應該看「實際年利率（APR）」，APR已經將貸款的利息以及其他費用和收費計算在內，讓你知道借錢的實際支出。簡單來說，借同一筆錢，實際年利率愈低，還款額愈少。

‧留意「低息」的附帶條件

稅貸廣告標榜的最低息優惠是否人人有份，永不落空呢？其實這些最低息優惠通常附帶條件，例如僅適用於借較大金額、特選客戶，或較短還款期，若你未能符合條件，如你最終獲審批的貸款額低於指定金額的話，你最終的息率有可能與廣告聲稱的息率相差甚遠。

任何借貸都應按實際需要量力而為，不妨先用投委會「貸款及債務計算機」【按此】，計算不同稅貸產品的還款金額，幫你考慮自己的還款能力，以及比較不同的產品，挑選最適合你的稅貸。

（本欄隔周二刊登）