稅季臨近,金融機構推出不同的稅務貸款產品,並以低息、批核快作招徠。若你有借稅貸的需要,除了要先衡量自己的還款能力,亦要留意以下幾項,做個精明借款人!
‧比較實際年利率
大部分私人貸款包括稅貸產品,一般都以「每月平息」作賣點,但其實它只反映借款人平均每月要支付的利息,單看「月平息」的高低,並不能夠完全反映借貸成本,因為貸款的成本不單只是利息,還可能有其他費用如手續費或行政費。要清楚比較不同機構的稅貸產品,是應該看「實際年利率(APR)」,APR已經將貸款的利息以及其他費用和收費計算在內,讓你知道借錢的實際支出。簡單來說,借同一筆錢,實際年利率愈低,還款額愈少。
‧留意「低息」的附帶條件
稅貸廣告標榜的最低息優惠是否人人有份,永不落空呢?其實這些最低息優惠通常附帶條件,例如僅適用於借較大金額、特選客戶,或較短還款期,若你未能符合條件,如你最終獲審批的貸款額低於指定金額的話,你最終的息率有可能與廣告聲稱的息率相差甚遠。
任何借貸都應按實際需要量力而為,不妨先用投委會「貸款及債務計算機」【按此】,計算不同稅貸產品的還款金額,幫你考慮自己的還款能力,以及比較不同的產品,挑選最適合你的稅貸。
(本欄隔周二刊登)
撰文:
錢家有道
錢家有道(www.thechinfamily.hk)由投委會管理,投委會獲教育局及四家金融監管機構支持
欄名: 關你錢事
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