【理財通啟航】拆解「北向通」開戶匯款投資流程  港人可遙距開內地投資戶口？

金管局早前公布19間可開展「跨境理財通」業務試點的香港銀行名單，其中能夠提供專為香港投資者服務的「北向通」銀行有16間（圖）。由於「跨境理財通」屬全新跨境金融服務，相信不少投資者會抱有疑問，例如可否遙距開立內地銀行投資戶口，可否開設多於一個「跨境理財通」戶口等等。

現行「跨境理財通」試點框架規定，「北向通」香港投資者可在香港銀行申請新開立北向通下的匯款專戶，至於內地銀行投資專戶方面，投資者可按內地現行制度規定在內地銀行新開立北向通下的投資專戶，或指定已有人民幣賬戶作為投資專戶。在成功開通匯款專戶及投資專戶後，投資者可以在香港兌換人民幣（或使用自有人民幣）經香港銀行匯款專戶匯至內地銀行的投資專戶，開始進行投資。

現時香港投資者如未有在內地銀行持有人民幣賬戶，現階段須親身到內地銀行開戶。然而，若港人已持有內地銀行1類或2類戶口，以及所選擇的銀行方面能夠配合，亦可作理財通投資專戶之用。以持有1類戶口為例，持有人可在香港銀行辦理相關手續將之轉為理財通專戶。如銀行能提供見證開戶服務，可先透過香港銀行開立內地2類戶口，亦可用於北向通投資專戶，雖然轉賬限額低於1類戶口，但現階段不失為一個可行的遙距開戶方法（須視乎個別銀行規定）。

雖然可辦理「北向通」的銀行選擇眾多，但投資者必須留意一點，在任何時候只能持有一個香港的匯款專戶和一個內地的投資專戶，否則將會被視作違規。因此，若投資者打算在另一間香港銀行開立跨境理財通戶口，需要先取消其他在香港銀行開立的理財通戶口。

圖：「北向通」16間香港銀行及其內地伙伴銀行名單

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首批19間獲批銀行大部分同時開展南向通及北向通業務，包括滙豐、恒生、渣打，以及內地四大行，工行、農行、中行及建行，其他中小型銀行包括中信、交行、南商及興業等亦有參與。至於東亞、大新及星展只提供南向通業務。

「跨境理財通」開通首日，不少參與的銀行均推出不同類型的優惠吸客。其中，南商「跨境理財通」項下的跨境匯款將獲豁免收費，全新內地基金客戶可享首月0%基金認購費優惠。工銀亞洲客戶10月底前透過工銀亞洲各分行、個人網上銀行及個人手機銀行認購基金，認購費一律為0.5%。

編輯：唐婉琦

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