有網民近日在討論區分享買樓經歷,指近日買入已補地價二手居屋單位,並已簽臨時買賣合約,預計付四成首期,只向銀行申請六成按揭,而事前已查過收入可過到壓力測試,但最終獲銀行回覆指按揭申請不獲批,原因是事主從事零售行業。該網民在討論區呻「第一間按揭唔批,好驚!」,只好立即向其他銀行申請。
疫情下,零售、餐飲、航空等重災區行業,很多人無法開工、收入不穩定。就如上述個案一樣,去年起網上流傳這些行業人士申請按揭會有難度或有阻滯,甚至有可能被拒絕批核,到底是傳言還是事實呢?
在銀行批核按揭時,最重視申請人有沒有穩定現金流,如果是一般上班族,由於每月有固定收入,一般只需提供最近3個月入息證明即可;若是非固定收入者或自僱人士,即有佣金收入,如售貨員、代理等, 一般要提供最近6個月的入息證明。
但對於部分從事零售、餐飲、航空等的人士,或曾被公司要求減薪或放短期無薪假(每月少於一星期)的人士,銀行傾向對有關按揭申請作更審慎態度來處理,例如會要求申請人提供更長時期的入息證明,甚至可能長達一年,或對相關入息作出折扣計算。至於有被要求放長無薪假的申請人,銀行更可能視其為無收入人士,並不予批核。
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另外,以往如果準買家向按證公司申請8成至9成高成數按揭,只須提交過去一年稅單已可,但現時按證公司會要求從事受影響行業人士提供過去兩年稅單,並可能將稅單內收入平均數作為總收入來參考。至於申請6成或以下的按揭貸款,由於不須申請按保,通常銀行會豁免申請人提交稅單,但最近部分銀行都會要求重新提供稅單。
4大疫市按揭貼士:
- 準備6至12個月的收入證明,以備銀行提出有關需要
- 若申請人還沒有收到稅單,建議盡快取得以供按揭批核用
- 可嘗試先到銀行做按揭預批,才簽臨約買樓
- 向賣家爭取較長成交期如3個月,以預留更多時候申請按揭
編輯:唐婉琦
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