【實現提早退休4大法則】歐美熱捧「FIRE」理財運動 幫你達到財務自由

很多人都希望達到財務自由，可以提早退休。或者更準確地說，是達至「被動收入>生活所需」。在美國就有一群人熱衷於名為「FIRE」（Financial Independence Retire Early）的運動，透過維持相對簡單的生活品質降低支出，並專注創造長遠被動收入，以達到提早退休的目的。

「FIRE」的中心思想，是利用投資產生的被動收入（利息/股息/收租等）大於生活支出，這就是財務自由。換句話說，就是不需要透過工作等收入來源或動用固有資產，就足夠支付所有生活開銷，再簡單些就是「慳到盡儲錢，再投資生錢」。

提高儲蓄率跟制訂完善投資規劃

聽起來不是甚麼新概念，因為很多退休人士都是透過收租就不愁吃穿，不過他們大多是年輕時「捱世界」買落幾層樓，早年樓價與現在不可同日而語。又或者本身是富二代，要達至財務自由也不難。不過，這裡指的「FIRE」運動，是強調當今的年輕一代，都可透過提高儲蓄率跟制訂完善投資規劃，達到財務自由提早退休。

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▲「FIRE」運動旨在達到提早退休的目的。

要實踐「FIRE」，必須從減少花費及開支着手，再創造額外收入途徑，以及投資產生被動收入，而且必須身邊人支持一直堅持下去。

1. 積極節省開支

「FIRE」的首要觀念是「慳到盡」，盡量減低購物慾，過簡約的生活，才能比其他人更早達致儲蓄目標。 但是每個人控制消費的能力都不一樣，如果一向沒有關注開支狀況，可先翻查銀行月結單、信用卡帳單，又或使用記帳App紀錄消費習慣，為自己作出初步的評估，再削減不必要的開銷。

2. 製造被動收入

當儲蓄達到一定水平，便要計劃退休後的被動式持續收益，這部分與一般退休投資計劃類似，都是傾向把財富分散投資在較低風險的產品，例如定存、高息股、年金等，以上都是不俗選擇，共通點都是可固定提供穩定收入，而每人可根據自己的背景、收入、家庭支出等因素，而制訂適合自己的投資組合，或尋找專業顧問的協助。

3. 維持額外收入

當「已FIRE」後，並不一定要辭掉工作，但心理上由於本身已擁有一定財富，對於工作的依賴會較低。有時要維持「FIRE」，單靠被動收入未必穩陣，又或者擔心家庭負擔突然增大，所以可考慮開拓副業，增加額外收入。外國有「FIRE」族即使已達提早退休階段，也建議要在星巴克做兼職，因為該公司會為所有員工提供醫療保險。

4. 與同路人共勉之

「FIRE」之所以成為一種運動，就是因為單靠一個人很難實行。因為在消費至上的社會，要落實及保持極簡消費習慣，需要身邊人的認同才能堅持下去，也難免要減少與一些愛花費的朋友來往。而最好的同路人，就是自己的另一半或家人，大家互相激勵與扶持，就愈有動力去實踐 「FIRE」。

可想而知，在物價高企的香港，要實踐「 FIRE」是「知易行難」。下次再為大家介紹如何制訂「FIRE」計劃及當中的挑戰。

編輯：唐婉琦

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