年金是退休必備的保險選擇？

過去一年，因應公私營年金市場漸趨活躍，坊間談論了許多關於年金的話題，相信對退休有計劃的人士，對年金的「玩法」已相當了解。不過，有些投保人以為買了年金，退休便可安枕無憂。但事實上，想退休生活有更全面的保障，除了可投保確保收入的年金外，不要忽略醫療保險產品。

年金是一種「理想化」的保險產品，它假設投保人可安安樂樂，健健康康地收取年金直至終老。相反，醫療保險則是預計投保人身體狀況「不似預期」，日後需要額外的支援。

生老病死，人生必經，試問有多少人能無病無痛終老？當一旦患病，假設只得年金計劃，就只能用年金的錢來醫病（如果提早退保更取不足本金）。如有醫療保險則不一樣，投保人定期給保險公司錢，無事時雖不會退還，但一旦有需要的時候，便有比付出的錢多十倍甚至更多的錢可用。

市場上，較普及的醫療產品有住院醫療及危疾保障兩類。前者為「實報實銷」式保險，即入院治療用了多少錢，保險公司的賠償上限，就是單據上的金額。後者則是「一筆過」的現金賠償，只要有保險公司接受你投危疾保，一旦確診患上受保的危疾，每一份保險都可獲得賠償，而且無規定一定要用來醫病。

當了解醫療保險的重要性後，相信大家都會明白，真正的無憂退休生活，其實要有兩個「無憂」。一個是財政無憂，另一個是健康無憂。既然投保了能保障自己百年歸老的年金產品，值得同時投保可保障在老去的過程中，不會因財政問題而延誤病情，可及時治療恢復健康的醫療保障產品。這樣自然能更長命，獲得更多年金收入。