癌症醫保性價比高

上日提到，近年部分保險公司推出了一種專保癌症的醫療產品，投保人可以用一個較相宜的保費（40歲的非吸煙男性，全年保費大約千多元，而同樣情況的女性，全年保費大約2,000多元，有關保費會按年齡調升），買到大約300萬元的終身癌症治療保障（個別保險公司更提供高達900萬元的終身賠償額），性價比十分高。

聽完我的簡介後，我的姊妹Sara問我，如果已經買了住院醫療保險，也買了危疾保險，是否還需要買這種專保癌症的保險。

「今時今日，如果不幸患上癌症，我相信，沒有70萬至80萬元也不可能治癒。如果妳的危疾保額只有大約幾萬美元，幾乎肯定是不足夠的。如果能以一個相對低廉的價錢，加大自己的癌症保障，也是不錯的選擇。另外，這種專保癌症的醫保，保障『深度』比一般醫保大得多。」

「保障『深度』？」

心臟問題 或不礙全面受保

「是的，傳統醫保在妳入院前或出院後的保障很有限，一般只提供一次或最多幾次的諮詢或覆診保障（高端醫保也會有時間限制，但次數或不限），但癌症醫保可以由妳斷症前的所有檢查，以至所有住院治療或手術費（如要），甚至確診5年內的跟進治療或中醫調理費用也受保。當然，所有治療必須跟這次癌症有直接關係。」

「嗯，那又真的不錯呢！但問題是，這幾年我已經有少許病歷，就是膽固醇偏高，要吃藥控制，現在再買這類危疾保險，是否會有限制呢？」Sara以帶點猶疑的口吻問我。

「嗯，這類專保癌症的保險有一個特點，就是如果有一些跟癌症沒有直接關係的病歷，未必會影響妳的投保，最明顯就是心臟問題，血糖和高血壓，以至妳提的膽固醇問題等等，仍然有機會無阻妳全面受保，最終要視乎實際的身體狀況。當然，一些跟癌症有直接關係的病歷，例如乙肝等等，則有可能要附加保費才受保。」

包標靶治療 不住院亦可賠

「哦，如果是這樣的話，我有興趣多了解一下呢！另外，治療癌症現在普遍會用標靶治療，這是很貴的，一個療程動輒幾十萬元，這種保險也可保嗎？」

「可以，某程度這是重點呢！」

「如果不是住院，都有得賠？」Sara突然想到一個問題。

「對呀，正如我一開始所說，這種保險是結合住院醫療和危疾的賠償方式，但當然，大部分索償都需要提供收據的，但就沒有必要一定要住院。另外，除了這一系列確診後進行的積極治療外，癌症一般會以5年為正式的治癒期，即是5年內不復發，才算真正康復。因此，在該5年期間，病人還需要做很多監測性的檢查和診斷，例如PET Scan（正電子放射斷層掃描），以偵測癌細胞有沒有擴散等等，這些費用都可以索賠。不過，我要強調的是，所有開支都必須符合合理及慣常的準則，以及最終的賠償要看個別保險公司的條款，我只是就一般的情況跟妳解說！」

「哦，明白的，讓我認真考慮一下！」Sara似乎真的想趁機檢討一下自己的保障呢！

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（本欄逢周一、三、五刊登）