【新手上車】點解買樓一定要買火險？一文睇晒4大注意事項

沒有買過樓可能不知道，銀行在批出按揭貸款前，都會要求買家為物業購買「火險」，但很多上車新手不太了解火險，甚至與家居保險混淆，以下就為大家講解4大注意事項。

火險不是家居保險

很多新手可能會誤以為「火險」即是「家居保險」，但兩者的受保範圍存在很大差異。在購買火險時，買家一般選購保障「結構」，包括牆身、天花、地板等，但就不會賠償財物的損失。「家居保險」則包括火災、水災及爆竊令家居財物受損或被破壞的更換或維修費，例如，因打風或爆水管令傢俬、家電、衣物等損毁，又或是雪櫃失靈令食物腐壞等等。 

火險保費計算方式有兩種

火險保費分為兩種，「重建費用」與「按揭貸款額」。「重建費用」是以物業重建價值估算，考慮了物業地點、四周環境、建築面積等不同因素而得出的估值，而請測量師估值的費用，可能需要申請人自行支付，視乎銀行的決定；至於以「按揭貸款額」計算火險保費，可再拆分為「原按竭貸款額」和「尚餘貸款額」兩種方式。如選擇前者，則可包括同一物業之相關貸款，包括車位、加按貸款等。如申請人按銀行尚餘貸款額計算，則可減少火險保費。

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火險減保費貼士

如大廈公契有列明規定管理公司須購買火險，只要按揭銀行認可有關條款則無需額外購買。當然，如業主不清楚管理公司購買的火險受保範圍或認為保障不足，也可自行為物業購買火險。然而，由於按揭欠款是遞減的，銀行一般可接受借款人每年續保的時候，根據未償還按揭餘額下調火險保額，借款人每年的火險保費由此可按年下調，而買家亦可按自己需要在坊間尋找不同保險公司格價，尋找最適合自己的火險方案。

火險續保安排

多數銀行在批出按揭時，都會向買家豁免首年或首半年的保費，到期後就會自動延續。但買家也可以在其他金融機構自行購買合適火險，但要留意續保日期，以免過了續期日而自動過數。

編輯：簡陶

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