【MPF】業界參照年金方式發放 定期提取強積金安排有何優缺點？

經濟保障一向是退休人士所面對的問題，若想保障退休後的生活，必須及早作出投資及儲蓄計劃。近年業界已有參照年金方式發放強積金的計劃，到底定期提取強積金與「年金」計劃有何分別？

強積金定期提取方式

強積金的資金大多從累積而成，同時設有自願性供款計劃，讓成員可額外投入資金，亦可自行選擇投資組合及提取方式，選擇將未提取的強積金餘額留在戶口投資滾存，增加可獲取的利益，同時允許成員隨意斷供及轉移計劃。但強積金投資的基金單位價格會隨市場變化，故不能保證回報，或會有虧損的情況，投資風險也會隨回報率變動。

業界已陸續推出參照年金方式發放強積金的計劃，如宏利的MPF退休收益基金計劃，成員將分發利息，獲取定期及穩定收益。滙豐亦將推出強積金定期提取服務，合資格成員可申請每月定期收取指定金額。

「年金」計劃

「年金」是定期及持續獲取退休金的保險合約，計劃要求成員一次性投入一筆金錢，成為某個階段或某個年齡的每月穩定收入，但不能隨時斷供或轉移至另一間公司。計劃雖擁有固定的回報率，投資風險低，但成員亦無法自行選擇投資組合。

強積金及「年金」計劃均保障退休人士的經濟能力及生活需求。

在選擇退休理財計劃時，應考慮個人需要、市場變化、理財計劃條款等不同因素，才能真正保障自己。若選擇分期提取強積金，又會帶來甚麼優點和缺點呢？

分期提取MPF的優點

1. 靈活取款
計劃成員可於不同時間，並按照個人需要，分期贖回投資，剩餘的資金將保留在帳戶內，待市況回穩才逐步沽出套現， 減低跌市對強積金儲備的影響。

2. 複息效應
強積金並不能完全應付退休後的生活開支，分期提取可令強積金餘額保留在帳戶繼續投資，發揮複息效應，善用時間為儲備增值，加強退休保障。

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分期提取MPF的缺點

1. 額外行政費用
雖然年内首4期提取的強積金不會被收取費用，但計劃成員仍需細閱強積金計劃的相關條款，並留意在法定安排以外的收費。

2. 提取時間較長
提取強積金的所需時間往往較買賣股票長，故應先向所屬的強積金服務供應商了解行政程序，以便提取強積金前預留充足時間。

編輯：陳曉君

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