【保險也移民（上）】移民外地保險點安排好？話你知邊啲保單仲用得著

近期移民成為中產熱門話題，2021年將至，大家會否考慮開展人生新一頁。不過，相信大部分家庭都供落不少保單，究竟人壽、危疾、儲蓄、醫療等保險產品，在移民後仍然用得着嗎？

首先，要考慮自己是「真移民」，抑或只想獲取第二國籍，後者基本上只是移居外地，符合資格成功獲取當地永久居民身份後，有可能回流，甚至有部分國家的投資移民計劃，容許申請人每年只居住一段短時間。若主要居於香港，保險及財務方面基本上不須作變動。

如果是「真移民」，即永久離開香港在外地展開新生活，所有名下保險及資產，都應該妥善安排。

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▲移民前想安排好已供落的保單，先要考慮自己是「真移民」，抑或只想獲取第二國籍。

危疾、意外及定期壽險

常見的危疾、意外及定期人壽保險，這類一般都是全球性保障，而且是以一筆過賠償方式發放索償款項，故只要交足保費，即使受保人居於海外，一般情況下都會受保。不過，移民前也要睇清楚保單條款，因有部分保險計劃的條款列明，當受保人的居住地、公民身分、或稅務狀況有所改變時，需通知保險公司，否則有可能影響續保或索償。

儲蓄/投資相連壽險 

儲蓄及投資相連的保險產品，大部分以儲蓄及投資回報為大前提，保障只佔很少部分。所以即使保單持有人離開香港，也不會受到太大影響，至於保留與否，則視乎移民後有沒有需要繼續以保險方式作投資，若認為不再需要，可選擇退保。

不過，如果在保單年期早段、供款未完便決定退保，所得的現金價值可能大幅低於已繳保費，導致損失，所以應先向保險顧問了解，並作出合適安排。換句話說，若有意移民，由於未來變數多，亦不建議投保供款年期長的計劃。

留意保單收入是否需要納稅？

若選擇維持保單，部分計劃有保證或非保證的紅利派發，投保人要留意這些收入在移民目的地是否需要繳稅。不少國家的資本、利息收入需要繳稅，部分國家甚至連非本地保險計劃的所繳保費也要納稅，移民後應向當地的稅務顧問了解，避免一不小心變成逃稅。

下篇再談醫療保及車保安排。

編輯：唐婉琦

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