【保險攻略】儲蓄型VS消費型 兩類危疾保險知多啲

危疾保險是一種不限使用方式的一筆過現金賠償。當受保人被診斷患上任何一項在保單內列明的狀況或嚴重疾病時，保險公司便會支付指定金額的賠償，受保人除了可用來支付醫療費外，也可支付任何用途，例如生活開支等。假如有家庭負擔，或者不希望理財大計因患重病而受影響，便應考慮購買危疾保險。

危疾保險一般分為儲蓄型及消費型（或稱「純危疾」），兩者主要分別是後者大部分不包括儲蓄或投資成分，保費全數用於購買保障，節省了財富增值部分所需的額外保費，所以一般來說消費型危疾的保費，大約是儲蓄型的5或6分之一。至於其他特點可參考以下比較表：

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Q：為何兩類危疾保費差距那麼大？
A：儲蓄型保險的保費一般需要繳付指定年期，一般十年至三十年不等便可獲終身保障，而繳付年期愈短，保費愈高，加上在退保時可取回現金價值，因此相比消費型的危疾保險保費會較為昂貴。

Q：儲蓄型及消費型危疾各有甚麼好處？
A：購買儲蓄型危疾保單好處是有「有病醫病，無病儲錢」效果，將額外保費放在保險公司投資，一段時間後可「回本」甚至「有賺」。另外，這類保單有不少設有多次保障，而且多數保障年期為終身（或至100歲），保費亦是定額，而且不少計劃設有早期危疾保障。此外，儲蓄型危疾保險一般在投保人離世時會有身故賠償，投保人有需要時亦可向保險公司提出退保，拿回現金價值。至於消費型危疾的最大優點，就是相較之下，保費會便宜很多。

Q：應該選擇消費型危疾還是儲蓄型危疾？
A：這視乎個人理財習慣，純危疾的保費較低，適合希望靈活配置收入及資產的人士。而儲蓄型危疾則較適合想同時儲蓄的人，亦不怕鎖死資金。

編輯：朱震

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