【AI投資有幾得？】破解AI機械人投資顧問4大迷思

未來或會被AI（人工智能）取代的十大職業中，理財顧問榜上有名。不過，雖然近年智能投資平台湧現，不少傳統金融機構亦逐步引入AI理財，但業界相信，著重數據分析的機械人投資顧問（Robo Advisor），較難處理複雜的投資方案，故全面取代真人的機會不大。以下將逐一解答坊間對AI理財的常見迷思，助大眾對此加深了解。

Q1. AI理財的發展現況如何？究竟有多大潛力？
A：根據德國統計資料庫Statista的統計顯示，去年全球機械人投資顧問的資產管理規模錄得逾9千億美元，主要來自美國市場，預計至2023年其規模將擴大一倍；而美國的機械人理財顧問評論及資訊網RoboAdvisorPros.com亦指出，有關業績在美國已突破2千億美元，估計全球AI理財的規模於未來數年將有雙位數增長，料使用服務的人數至2022年可上升至1.2億。 

Q2. AI化身機械人投資顧問的有甚麽優點？
A：機械人投資顧問以自動化系統，透過電腦程式，全面分析市場投資數據，以及客戶的投資目標、預設金額、期望回報和可承受風險等，作出投資組合建議，投資者毋須擔心遇上欠缺專業知識和經驗的投資顧問，加上AI不受情緒影響，可保持客觀理性判斷。

除了24小時投入服務，有助避免錯失投資機會或風險外，機械人投資顧問將資產配置過程自動化，可同一時間為大量客戶服務，有助減低經營成本，令收費及入場門檻更大眾化，開戶資金要求可低至1千元，資本較少的小散戶亦能負擔。

Q3. 機械人投資顧問有哪些不足？
A：機械人投資顧問擅長大數據及理性分析，作出客觀的投資意見。惟投資市場不時受到突發社會或金融事件，以至政治人為因素影響，部分屬首次發生如新冠肺炎，未有過往數據參考，加上科學分析缺乏人類對市場的獨有觸覺及情感考慮，或未能作出即時反應，有機會出現策略滯後。 

此外，AI技術發展投資金額不少，現時主要集中分析歐美股市，對散戶較多或受人為因素影響較大的亞洲地區投資市場，則較少涉足。

Q4. 機械人投資顧問是否需要領取牌照？
A：採用機械人投資顧問同樣需領取牌照，方可為投資者提供理財服務。當中包括香港證監會（SFC）頒發的「第4類牌照」（就證券提供意見）及「第9類牌照」（提供資產管理），亦受SFC監管。

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