業主轉定按2大吸引

業主為按揭供款慳息而轉按雖是明智之舉，但轉按需要重新審查，包括銀行會對物業進行估價，業主也要再次提供入息證明、現有按揭貸款合約及供款證明，以及個人資料證明，例如身份證及住址證明等文件，要做的手續與新造按揭貸款申請相同，同時仍要通過供款（加息）壓力測試。

計過度過之後，若有信心供得起樓的話，又不想做壓力測試，業主可考慮今年財政預算案提出的定息按揭貸款計劃（「定按」）。香港按揭證券保險公司會透過銀行，為申請的業主提供上限$1,000萬、年利率分別為2.75厘、2.85厘及2.95厘的10年、15年及20年期的定息按揭貸款。貸款人毋須符合壓力測試，但現時的供款與入息比例仍不可多於50%。

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▲業主轉按，無論是轉到其他銀行做按揭或參加定息按揭貸款計劃，相信可減輕供款負擔。

每月供款有預算

過去銀行提供的定息按揭年期通常較短，僅約1至3年，今次政府的定息按揭年期則較長。雖然計劃中的利率較現時普遍銀行提供的按揭貸款利率（P-2.5%，即實際按息2.5厘）為高，對業主吸引力可能暫不太大，但定按會有助穩定供樓人士每月的按揭供款支出，減低面對利率波動的風險，到日後加息周期重臨，便不會失預算。不過，業主仍須留意有關計劃的條款，例如轉按罰息細則、是否有現金回贈等。

要留意的是，選用的定按年期愈長，利息支出便愈大；與市場上普遍的按揭計劃比較，其實仍會蝕息。以樓價$600萬元物業承造9成按揭、採用10年2.75厘的貸款計劃為例，預計每月供款約$51,522，全期總利息支出約$782,635，但若做現時銀行的H按浮息（H＋ｘ%）計劃（註：H是HIBOR，銀行同業拆息），以封頂息2.5厘及同樣10年期計算，$600萬元物業9成按月供約$50,906，全期總利息支出也較政府計劃少逾7萬元。

可試「還息不還本」

此外，最近銀行還為有需要的業主提供「還息不還本」的抗疫紓困措施，雖然涉及發展商二按，銀行一般都不會接受「還息不還本」，但有個別銀行對涉發展商二按的物業，仍會接受銀行一按部分的「還息不還本」申請，業主宜向供樓銀行或專業按揭轉介公司查詢。想轉按甚至只延期供款，現在都有更多選擇，做個精明業主就有更多辦法。

轉按有着數 二之二

編輯：何熙力

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