業主轉按其實只有一個理由:「低息供少啲」,但銀行盈利靠利息收入,存款低息啲就有,現時貸款低息就比較難。
自去年中起,銀行開始對轉按利息「封頂」,而且大幅減少對轉按業主的現金回贈,業主轉按的活動才逐漸冷卻下來,但對現在正向銀行供高息按揭貸款或即將要供高息的業主,例如正在使用發展商按揭優惠的新盤買家,在過了發展商提供的1至3年優惠期後,便會希望轉按至銀行,因在發展商的優惠期(「蜜月期」)後,如繼續使用發展商提供的按揭計劃,利率通常會是銀行優惠利率(P)之上(P+x%)。
不過,嘉華國際營業及市場策劃總監溫偉明就指出,發展商提供短期(例如1、2年)的優惠,甚至可讓業主免息免供,主要是為部分業主減輕負擔,例如不必為2個或以上單位供款,令銀根緊絀,而業主在優惠期後轉按是發展商意料之內,並不會影響發展商提供優惠的計劃。
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▲新盤業主轉按通常可大大減輕業主供款壓力。
假設業主於2年前使用發展商的高成數按揭,購買一個1,000萬元的單位,向發展商借8成,當時發展商提供的優惠期利率是2.5%;2年後,物業估值升至1,200萬元,因轉按1,000萬元以下最多可做6成按揭,1,000萬元或以上則最多可做5成,轉按後的貸款金額可以是600萬元,若估價不足1,000萬元,亦可考慮使用由按證保險公司擔保的高成數按揭計劃。
轉按條款可配合業主財務需要
轉按之後,銀行新做按揭貸款計劃的條款,除了每月供款額較少之外,其他如按揭年期、貸款額等條款都可改變,將更能配合業主的經濟能力和財務需要。業主轉按除了可以較低息率供款之外,還可能有現金回贈,可幫補一下轉按的律師費。
再以上述假設為例,若發展商優惠期過後,利率是P+2%=7%,如業主還繼續使用不轉按,全期利息將達770萬元,每月供款約40,776元;若透過轉按使用新利率P-2.5%=2.5%,全期利息則為235萬元,每月供款約24,848元,兩者利息及每月供款額相差達535萬元及15,928元,可見轉按將大大減輕業供款壓力。
轉按有着數 二之一
編輯:何熙力
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2020-03-09
現在轉按慳息2大理由