新世代 借貸不是洪水猛獸

今早接到一個銀行職員的cold call，指我是銀行的特選客戶，會有筆現金給我備用，我如常婉拒。收綫後，才發覺有多點錢傍身其實也不是件壞事，何況那位職員說這筆現金利息較低，而最重要的是．我想趁旅遊淡季到日本或韓國走走……

避債方法未必跟上時代

很多人不時都遇過以上借貸的交叉點，沒有負債生活固然過得輕鬆，不少理財專家更會忠告大家必須「避債」——不是避開債主，而是避免負債，甚至建議大家連信用卡、電子支付等都不要用，只用現金，為的是有個真金白銀的現金繳付過程，令大家確切意識到，金錢甚或財富並不單是帳戶內一個個顯示結餘的數字。

不過，以一般打工仔普遍的收入與支出模式，一些消費需要或投資（錢賺錢）機會有時卻又難免會令原本收支剛好平衡的財務狀況頓起波瀾，因此，只要嚴守貸款還款的紀律，新世代實不必視借貸為洪水猛獸。

有數得計「還唔到」

「借定唔借？還得到先好借！」真是深入民心。可是，怎樣計算自己是否「還得到」就未必人人都知道。例如，月入1.5萬元，貸款1萬，還得到嗎？又或借盡銀行給予的月薪8倍，甚至10倍的貸款額，即12萬或15萬元，攤分5年清還，又「還得到」嗎？答案既可以是「還得到」，又可以是「還唔到」，全視乎借貸人的每月財務狀況、理財紀律、消費模式，甚至生活態度。

抽象？模稜兩可？不妨參考一下銀行用來評估客戶還款能力的供款收入比率（Debt-Servicing Ratio, DSR）作為「還得到」的標準。
 

「借得好 還得到」二之一

撰文：高 嘉