應從保守和保證基金轉至DIS嗎？

從未給予投資指示、按照所屬計劃原先的預設安排進行投資的強積金帳戶持有人，應已陸續收到由受託人發出的「預設投資策略重新投資通知書」（DRN）。方先生和他的太太是其中兩名成員，他們正考慮是否投資於「預設投資策略」（簡稱「預設投資」或DIS）。

方先生︰我的強積金原先投資於保證基金；我太太的則投資於強積金保守基金，它們與「預設投資」有何不同？

積金局︰強積金保守基金和保證基金皆屬較低風險投資產品。前者投資於短期銀行存款及短期債券。至於保證基金，則會為成員提供本金或最低回報的保證。

DIS旗下的兩個基金，即「核心累積基金」和「65歲後基金」，均為混合資產基金，投資於環球股票和環球債券，不設保證回報。因此，如果你們將資產轉移至DIS，所面對的風險水平將會提高。另外，雖然DIS設有收費上限，但收費水平仍有可能較市面上一些強積金保守基金的收費為高。

方太太︰保證基金有本金或回報保證，貿然轉到DIS，會否招致損失？

積金局︰即使你沒有在DRN的指明日期或之前回覆受託人，但若果你的保證基金在指明日期當天的市值少於當時的保證價值（無論你是否符合有關保證條款），受託人便不會把你的強積金轉往按照「預設投資」進行投資，而會繼續投資於保證基金。（本欄逢周四刊登）