不放過任何一蚊 減開支

財務自由3大元素中，「創造資產」與「減少負債」都屬理財的遠大目標，較多人討論，而最後一種「管理日常開支」雖似較瑣碎，卻同樣不可忽視――要財務自由就要固定收入抵得上日常開支，如果你的日常開支無限膨脹，收入再多也難以財務自由。因此，良好的日常開支才是個人財務自由的基礎。

甚麼才是「良好的日常開支」？這幾近哲學的問題人言人殊是一定的，但客觀來說，大抵走不出「合理」二字：支出上精明地不會超過自己可承受的範圍，又不會苦行僧似的過著「每天只花100元」那種死慳死抵的日子，其實對大部分人來說已經是「良好的日常開支」。

記帳 追蹤花費

要把自己的消費習慣維持在這水平，坊間有很多心得，諸如把收入籠統地分為儲蓄與投資、固定租金支出，以及日常開支3等份的「333」理財法；又或是把收入從穩定到高風險按比例處理的「理財金字塔式」等，比比皆是。然而，要認清開支，第一步卻必定是要習慣透過記帳來追蹤花費。記帳可令人知道自己分配財政資源的習慣，一些很容易重複消費的地方，經過記帳便無所遁形。為方便紀錄，手機記帳APP就可以省下不少時間，只要消費過後即時輸入，當下的個人財務狀況就會一目了然，既可提高自己對財政的敏感度之餘，又不會偏離良好的日常開支習慣。

慳錢 善用優惠

建立記帳習慣還有一個好處，就是久而久之，會令人精打細算、謹慎理財，務求所花費的每分每毫都有其價值，這便是管理「日常開支」的第二層次：精明消費，這不是小家子氣的表現，反而是善用資源的最佳表現。舉例來說，我們最常用的電子消費其實有很多優惠，即場折扣、現金回贈、超市禮券等，應有盡有，只要了解清楚手頭上可用的選擇，自然可省下不少開支。這情況在遇上單次的高消費，例如購買新手機、更換家電時更為明顯，行動前最好先為作出比較，運用得宜便有機會令該次消費變成7折、8折完成，減省不少開支。

此外，建議按個人喜好，建立一些需累積的優惠戶口，例如飛行里數、戲院積分之類，這些「日常開支」原本花了就是花了，但當集中在同一戶口卻可帶來回饋，亦是令「日常開支」變得更為有效率的方法。

最後是要養成一些簡單的生活習慣，例如上班前先拍一拍「港鐵特惠站」、每天自備水樽以減省額外飲料開支，甚至是把不用的電器完全關掉來慳電等。雖然每一樣都節省不多，但只要塑造好這樣「不放過任何一蚊」的心態，積少成多，自然能夠在不影響生活質素下，盡量減省「日常開支」了。

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