【Smart Tips】搭車放工遇意外有冇得賠償？ 專家解構勞工保勿犯3大禁忌

近日不時有社會活動及衝突，或會出現誤傷路人情況，難免令大眾擔憂。針對打工階層保障方面，國際專業保險諮詢協會會長羅少雄接受《晴報》訪問時指出，通勤時間一般並未包含在勞工保險條款以內，而且在某些情況下，即使已購買個人意外保險亦不保證可獲賠償，建議市民留意3大原則以保障自身權益。

勞工保不保通勤時間 戴口罩出街會否拒賠？

Q1.返工放工遇意外，勞工保險有冇得賠？

據《僱員補償條例》列明，僱員若在受僱工作期間因工遭遇意外受傷或死亡，僱主在一般情況下須負起條例下的補償責任。惟除非僱員在乘坐由公司指定之交通工具，或者因被公司指派前往特定地點工作，否則在工作時間以外因意外受傷，將無法在勞工保險條款下受保。羅少雄建議可考慮購買個人意外保險，以將上下班時間納入保險範圍以內。

Q2.以《緊急法》訂立《禁蒙面法》後，已購買之保單會否失效？

所有已成交之保單不會受法例改動而取消，惟羅少雄指保險條款可加可減，部分項目之投保費用亦有可能隨社會狀況而更改，保險公司亦會主動向投保人交待保單狀況。羅少雄建議如有任何疑問，可直接與保險公司聯絡以獲取最確切資訊。

Q3.會否因發生意外時正配戴口罩而遭拒絕賠償？

如事主正進行非法行為，保險公司的確有機會拒絕理賠，惟是否正參與違法行為需由法庭裁定，羅少雄認為保險公司一般不會因事主配戴口罩而拒絕作出賠償。

Q4.如警方已發出避免外出呼籲，市民在區域內遇上意外會否不受保？

受保人一般需證明自己未有主動參與或接觸危險事件，方可獲得保險賠償，但如果事件發生位置為當事人住所附近，則或可證明事主並非主動出現於相關區域，保險公司不會以此作為理由拒絕賠償。

Q5.如受傷是因他人蓄意行為所致，保險公司會否因不屬意外而拒絕賠償？

無論是由肢體衝突還是交通工具所致，事件發生後保險公司一般都會先履行賠償責任，其後再向其他相關人員追究，如發現含有蓄意違法成分將向其追究賠償。

業內專家：勿犯3大「禁忌」獲賠機會高

羅少雄又提醒，關於個人意外保險，每位投保人都有3大重點需要注意。如完全未有違反3大原則，則絕大部分保險公司都可以向相關投保人發出賠償。

1／違法無得賠
如被法庭裁定正從事或參與違法違規活動，則該段時期內之行動不受保險公司保障。

2／有警告後需離開
事主應盡量避免事故發生。如警方已發出驅散警告，卻仍逗留在事件現場充當旁觀者，則可能被保險公司視為未有盡力避免危險而拒絕賠償。

3／勿惡意或蓄意接近危險
即使警方或政府未有發出呼籲，保險公司如認為投保人已知該區域已有或將有危險發生，仍主動前往該區域，則可能被視作惡意或蓄意行為，或會拒絕賠償。

撰文：鄭禮賢