原位癌並非癌？有冇得賠？

翻開保險公司的危疾賠償報告，會有很多值得參考的數據。舉個例，原來因患癌而獲得賠償的個案佔比最高，約佔整體賠償個案的六至七成。

受保危疾總數達50項

因此，不難想像，癌症必然是各大保險公司危疾保障計劃中第一項的受保危疾，而且是單一獨立項目，足見它的「江湖地位」。其他受保危疾，一般會再分為「與神經系統有關」的疾病如中風；「與心臟相關」的疾病；「與主要器官相關」的疾病如腎衰竭；及其他不能分類的嚴重疾病，如嚴重燒傷、失明及失聰等。受保危疾總數現時一般達到50項以上。

「我始終弄不清危疾保險跟醫療保險有甚麼分別？危疾保險是怎樣賠？」一位姊妹買了保險多年後，仍然有這種困惑。

危疾vs醫療

「所謂危疾保險，是指受保人一旦患上計劃內任何一種受保危疾，保險公司便會按投保額，一筆過以現金支付予投保人。由於這是現金賠償，有別於實報實銷的醫療保險，該筆賠償金是不限用途的，既可用作醫藥費，也可以作為生活費，一切悉隨尊便。」我再簡潔地向這位姊妹解釋。

「既然癌症那麼普遍，我想問，是否所有癌症都受保呢？」這位姊妹煞有介事地問。

癌症也有不保事項

「基本上是的，只要符合保單契約內癌症的定義，就會受保，獲得全數賠償。但當中癌症也有一些不保事項，最普遍是所有癌前病變、非侵略性的癌，例如皮膚癌，又或者原位癌，都不受保，或者只獲部分預支賠償。」聽到我這樣說，這位姊妹露出懷疑的目光。「原位癌？這是甚麼？它不是癌症麼？到底有沒有得賠？」

「在醫學定義上，原位癌並非癌症，連癌症第一期也不算，妳或者可以叫它是癌症的『零期』，因為它不是惡性腫瘤，也沒有擴散能力。其實，女性患原位癌的個案十分普遍，且多在乳房和生殖器官發生，妳可能也聽過，即使患上，只要造些簡單的手術，便可以清除，而且可以很快康復。因此，早年的危疾保險，都不保原位癌，除非妳買的是專為女性而設的女性危疾。不過，近年很多保險公司推出新的危疾保險時，都會保原位癌，但並非賠償整筆投保額，而是預支一成或兩成投保額，讓投保人能夠有現金支付相關的醫療費用。」這位姊妹也很滿意我的解說。

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