有勞保就不用買意外保？

在個人生存保險的險種中，意外保險是其中一種。有些姊妹可能不明白它的意義，以為自己有勞工保險就足夠了！

其實，勞工保險只是僱主按法例規定，給予僱員一些最基本的工傷意外保障。更重要的是，這些保障只適用於「受僱工作期間」發生的意外，即是其他時間發生的意外，是需要閣下自理的。

「工作期間」的定義

我曾接觸過一個個案，有一名僱員在天文台懸掛八號風球後，由公司返家，但當時他沒有直接回家，而是先去吃中午飯，怎料當他吃完飯離開時，遇上交通意外不幸去世。當家人向保險公司索償時，卻遭到拒絕，原因是他不是以直接路綫返家。

所謂「勞保」，其實是根據《僱員補償條例》由僱主為僱員提供的工傷意外和職業病的賠償責任。僱主一般是透過保險公司投保，僱員如在受僱工作期間，因工遇上意外以致受傷或死亡，便可以得到賠償。

補償金額其實不多

這個所謂「工作期間」，其實並不包括我們上下班途中，又或者中午外出吃飯時遇上的意外，除非僱員是乘搭僱主運作或提供的交通工具往返工作地點。

另外，當八號風球以上或者紅色或黑色暴雨訊號生效期間，僱員在工作時間開始前或終止後的四小時內，由工作地點往返居所途中，都是受到勞保保障的，但僱員必須以直接路綫往返工作地點或居所，否則就不獲保障。所以，上述我提到的案例就是不受保的。

另外，即使意外是受僱期間發生，補償金額其實也不多。根據規定賠償金額是以僱員的年齡和每月收入計算，但即使是死亡或永久喪失工作能力的個案，賠償金額最多也不過是84個月或96個月收入（見下表），而每月收入是有上限的，現時最高是23,580元。

所以，我認為姊妹們考慮家庭意外保障時，不要過分倚賴勞工保險的保障，因為它的保障範圍和保障深度都不足夠！如想了解更多勞保內容，可瀏覽相關連結：

http://www.labour.gov.hk/tc/public/pdf/ecd/pco360.pdf。

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