內地人來港買保險有着數？

承接周一的專欄中提到，我跟在北京長駐工作的姊妹Erica，談及香港購買的保險，在內地仍然有效的問題後，另一位經常穿梭兩地的姊妹Joey，也問我關於內地保險公司的產品問題，因為她到內地銀行辦理提存服務時，銀行職員也曾游說她買一些簡單的保險，例如短期的儲蓄人壽、意外及危疾保險等。

「其實，這些內地保險公司的產品，我也看過一些，例如中資的中國人壽（02628）、中國平安（02318）及中國人保；中外保資的信誠（外資是保誠）、中德安聯，以至外資獨資的友邦等等！」

「那麼，香港和大陸的保險產品如何比較呢？」Joey很有興趣了解。

以人民幣購買 賺匯率

「我比較過不少兩地的保單，發現無論是計劃種類、產品特色（指保障範圍）、保費及回報等幾方面，都似乎是香港的產品稍勝一籌！」

「嗯，是嗎？怪不得近年那麼多內地人來香港買保險了，而且買的金額也不細呢！」Joey回應道。

「對呀，以危疾產品為例，香港的保障範圍明顯比較闊，即保障的疾病數目比較多，而且理賠條款相對寬鬆。更重要的是，保費相對上更便宜。不要忘記，現在人民幣持續升值，他們以人民幣來香港買港元或美元保單，就等於再打八折呢！因此，近年香港保險公司也確實多了內地人的生意，投保額也直綫上升！」

「內地市場那麼大，為何內地保單的保費反而會比香港貴呢？」

「是這樣的，保險公司計算保費時，其中最重要的保險成本一項，主要是以當地人口的健康數據為依歸，而內地人口的重症發病率應該比香港高，所以，內地保險公司的產品，保費平均會比香港高，加上內地保險市場主要由幾家大型中資保險公司壟斷，保費自然難以大幅下降。」

理賠手續更有效率

「還有一點很重要的，就是香港保險公司的投資渠道較內地多元化，雖然過去幾年內地保監也放寬了部分投資限制，但跟香港比較仍有少許距離，所以，香港的保單回報又可以稍勝一籌！」

「最後，當然是香港的保險公司比較有效率，理賠手續簡單，也是對內地人的信心保證，這就解釋了為甚麼這麼多內地人有興趣來港買保險了！」

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