家族病史 買危疾或要加價

跟一班姊妹談起，荷里活女星安祖蓮娜祖莉為了防範乳癌，毅然切除雙乳的新聞，大家都感到很震撼。雖然未必人人都贊同她的做法，但都同意，她必定經過慎重考慮才作出決定，而不會是一時衝動。

安祖蓮娜祖莉是因為家族病史中，母親年輕時患上卵巢癌，並且跟癌魔搏鬥了10年，病逝時才不過56歲。後來，她又發現自己體內抑癌基因BRCA1存在缺陷，令到患上乳癌和卵巢癌的風險高達87％和50％。

據研究數據徵附加費

「其實，我跟安祖蓮娜祖莉的情況有些類似，我媽媽40多歲時便確診患上乳癌，後來我向保險公司投保危疾保險時，他們要向我徵收附加費（俗稱加loading）才接受我投保。我考慮到自己的風險可能較其他女性為高，所以，最後決定接受這個條件。」其中一位姊妹Angel跟我分享去年她買危疾保險的經歷。

「我明白，這是因為保險公司基於家族病史的考慮，其實，保險公司都是根據醫學研究數據去決定是否需要向投保人徵收附加費，以及具體加幅。一般來說，他們核保時都有內部指引，例如家族中有一人或多人患上某種有遺傳基因的癌病，包括乳癌、結腸癌和鼻咽癌，投保人投保危疾保險時都可能會被徵收不同程度的附加費；又或者，如果是投保住院醫療和手術的保險，則可能會有不保事項，最大可能是不保該部位的疾病！」

「咦，我想問問，保險公司的所謂家族病史，包括甚麼關係的親人？」Angel問。

「問得好，保險公司主要是計算受保人的親生父母，以及他/她的兄弟姊妹，祖父母或外祖父母已經不計！」

考慮年齡因素

「噢，明白，但如果年紀大才患上這些病又如何呢？因為年老的時候，總不能避免會患上一些重病啦！」Angel再問。

「嗯，是這樣的，如果家族中有些年紀很輕，例如50歲以下（個別保險公司或有不同規定）便患上有遺傳性的癌病，可能只有一位成員患上，也有機會要加價。但如果該家族成員是在年老之後才發病，例如70歲以上，影響可能會細一點。除非家族中有幾位都患上同一重病，才會需要徵收附加費！」

「根據醫學研究，提到乳癌個案跟一種世代遺傳的BRCA1和BRCA2基因突變有密切關係。BRCA1和BRCA2是人體內一種抑遏腫瘤的基因。如果出現惡性變異，會令男性或女性罹患乳癌、卵巢癌和睪丸癌的風險大幅提高。而根據資料顯示，年輕女性或男性的乳癌患者，大多是由這兩種基因突變引發。」

「哎，今時今日，癌病的發病年齡真的愈來愈細呀！」我和Angel都有這個慨嘆。

tong_lydia223@yahoo.com.au