維持良好信貸紀錄

昨日提到，我和姊妹Nancy WhatsApp關於正面信貸資料庫的話題。她以為，如果一個人從來沒有借錢或申請信用卡，她的信貸紀錄就一定良好，我告訴她未必。

「那又未必！要記住，有借有還才是上等人！」

「甚麼意思？」

「正面信貸資料庫除了紀錄每一位消費者的信貸資料外，還會就每位消費者的信貸質素評級。」

「咦？債券評級？」

「概念差不多，但實際做法有點不同。據我所知，正面信貸資料庫是會給予每位消費者一個以英文數字代表的評級，用以顯示該人士在12個月內拖欠款項的機會率。而這個評級主要基於以下資料而定，包括：還款紀錄、未償還債項金額、過往信貸帳戶紀錄、近期查詢紀錄，以及公眾紀錄。」

「有趣喎，可以解釋一下嗎？」

評級視還款紀錄

「其實，還款紀錄良好是可以令妳加分的，但如果妳沒有借過錢，又何來還款紀錄呢？另外，我提過，如果妳沒有逾期60日的欠款，妳是可以要求刪除妳的帳戶資料，但如果刪除了，他們便無從估算妳的還款紀錄，只要妳的信貸帳戶不太多，而還款紀錄又良好的話，妳的評級就會高！」

「哦，原來如此！那麼，『近期查詢紀錄』是甚麼來的？」

「即是有金融機構查詢妳的信貸資料，如果愈多查詢紀錄又會拉低妳的評分，因為這樣反映妳的債項可能會增加。」

「那麼，甚麼叫公眾紀錄？」

「主要包括破產和訴訟紀錄。如果妳有破產紀錄，又有訴訟紀錄，尤其涉及金錢糾紛，妳的信貸評級都很難會好了！記住，妳的破產紀錄會保存八年，而公眾紀錄也會保存七年！」

「所以妳叫人不要輕言破產？」

「是呀！」

「甚麼人可以查詢我的信貸資料？」

「主要是正面信貸資料庫的會員，即提供貸款服務的金融機構，但妳也可以查詢自己的信貸資料的！」

「自己查自己？！」

了解自己信貸資料

「不是查自己，而是定期了解自己的信貸資料，以防範自己的信貸資料被盜用而已！如果有信貸機構查詢妳的資料，妳是可以知道的，萬一妳沒有申請信貸，而竟然有信貸機構查詢妳的信貸紀錄，那就可能有人盜用了妳的身份去申請貸款或信用卡，妳便要馬上採取行動阻止了！」

「哦！」

「還有，如果妳申請銀行工作，她們也會去查核妳的信貸資料，萬一妳真的有過逾期還款的紀錄，妳這個申請肯定會泡湯呢！我就有個朋友碰過這種情況。總之，良好信貸紀錄是妳的寶貴資產，必須好好保護！」

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