小孩要保 大人更要保！

昨日提到，由於廣華醫院發生了女嬰離奇墮地的事件，我的姊妹Wendy想為她的初生女兒買保險，但最初她只想到要及早為女兒買人壽。我告訴她，小孩沒有經濟能力，萬一他們離世，對家庭不會造成很大經濟損失，其實沒有必要買人壽，但其他保障則不然。

「先說住院醫療保障，妳知道嗎，原來小童由0至4歲的入院比率比其他歲數都要高，這一點可以從住院醫療的保費率看出來。由5歲起，很多保險公司所定的保費不升反降，直至16歲後才開始遞增。」

小童抵抗差 醫療保險適用

「我明白呀，因為這個時候的小童抵抗力較弱，加上幼兒生病的後果可大可小，因此，為人父母的，一旦發覺子女有任何不妥，都想馬上將他們送院醫治。」Wendy正正道出很多父母的心聲！

「正是這樣，而住院醫療保險的好處就是可以讓受保小孩馬上入院，免卻在政府醫院的急症室分流輪候。而且，私家醫院對父母加床陪夜也較有彈性。至於意外保障對於小朋友的重要性，更不言而喻了。小朋友天真活潑，時常蹦蹦跳，跌倒受傷難免，甚至因為意外導致骨折也是很常見的。意外保險提供的意外醫療賠償便大派用場了！」

起步保費低 危疾保作禮物

「那麼，小朋友應否買危疾保險？」

「很多父母都認為，小孩子患重病的機會很細，所以對於危疾保險是有點抗拒的。他們接受為子女買住院醫療和意外保險，因為輕微事故也可以用得着，但對危疾則不同。這也難怪，為人父母，當然不願想像自己年幼的子女會罹患重病，例如癌症等。事實上，兒童患上重病的機會率確實比成年人低。而根據兒意癌病基金會的資料，每年香港大約有150名兒童患上癌症，發病率約為每10萬小童中有10名患者左右。」

「那麼，妳的看法是？」Wendy追問。

「如果妳問我意見，我還是認為值得為子女投保危疾保險。理由有兩個，第一，如果真的不幸患上重病，治病的支出不會比成人少；第二，小朋友買危疾保險實在很便宜。妳就當送一份終身的禮物給她吧！」

「我同意妳的說法！」

「那最好了，嗯，如果妳認同小孩要保障，那麼，妳千萬不要忽略大人的保障呀！」

父母是支柱 不能忽視風險

「妳的意思是……」

「我的意思是，有小孩出生，應該保障的不只是他們，更重要是你們呀！因為萬一失去了父母，小孩子才是最慘呢！我覺得，今時今日的父母們，在風險管理的角度，有時是本末倒置的，他們花了太多預算在自己的子女身上，反而忽略了自己的保障呢！」

「嗯，一言驚醒夢中人，我和丈夫真的要先檢視一下自己的保障，才去想怎樣保障他們呢！」

「這就對了！」

tong_lydia223@yahoo.com.au