三大指標測財務健康

在國慶長假前市況交投淡靜，再加上美國總統大選在即，投資市場觀望氣氛濃厚，部分投資者選擇離場觀望，等候再出擊的時機。不論是看好或看淡，作出投資部署時要衡量清楚個人財務狀況，心中對可操控注碼有底數，出手時自然更胸有成竹。

要評估個人財務健康要看三個重要指標，一、資產負債及分布；二、現金流狀況；三、安全網是否足夠。

在資產負債方面，擁有資產當然最好，但在考慮的其實是淨資產值，而計算價值更應以市價估值。資產可以有很多，例如物業、債券、股票、存款，甚至收藏品都可以是資產。負債的例子有物業按揭、私人貸款、信用卡欠款、擔保等。假如個人想知自己的信貸狀況，其實可向正面信貸資料庫查詢。

另外，資產分布最好不要過分集中某一類資產，亦要留意資產走向的相關性。大家要小心，資產及負債的情況，因為負債是不會突然下跌，但資產價格卻可以短時間內大縮水。假如財務槓桿做得過高，如股票抵押及按揭，萬一並上股市及經濟大逆轉，金融機構隨時會追收貸款，所以槓桿高低要小心控制。

現金流要看每月淨現金流入有多少。正現金流入要考慮穩定的收入如薪金。負現金流則包括日常開支、償還欠款、稅款及保費支出。

至於安全網是保險及應急錢是否足夠，這部分明日再詳談。大市分析請看思源facebook專頁。

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