颱風小犬｜打風吹爛窗家居保險未必賠？ 保險業聯會拆解僱員、家居、旅遊保重點

颱風小犬襲港，天文台昨晚（8日）一度發出9號風球，加上黑色暴雨等惡劣天氣可能導致市民財物受損。香港保險業聯會就提醒在8號或更高風球、黑色暴雨警告生效期間甚至政府發出「極端情況」之下投保人應該注意事項，以免在惡劣天氣下無法受保。

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僱員補償保險：僱員上下班途中亦受保

針對僱員報償保險方法，聯會指8號或更高警告信號、黑色暴雨警告信號生效或「極端情況」存在期間，僱員按僱主要求規定返回工作地點工作時，除工作時間內因工受傷甚至死亡外，如於以下2種情況下發生事故，則僱主亦需要負起起《僱員補償條例》下的補償責任：

汽車保險：打風黑雨期間汽車保仍有效

汽車保險方面，聯會指除非個別保單特別列明，否則一般都沒有條款將8號或更高風球、黑色暴雨等情況排除在外。但聯會特別提醒投保人或司機，大部份保單條款都有列明受保人須採取一切合理步驟以防受保汽車損失或損毀，以及保持受保汽車的良好狀態。

聯會又指出事實上，早前颱風蘇拉襲港期間有受損的士因有購買全保而已向保險公司索償，而有關保險公司現正處理，故聯會指坊間流傳颱風或黑雨期間會令汽車保險失效之說並無實據。聯會又指出按照保監局2022年數據，全港約1.8萬多架的士中之有4000多部購有全保，佔整體約22%。

家居保險：窗門或屬火險範圍 家居保險未必包

家居財物方面，聯會指如因颱風引致家居內的財物出現損失，一般屬於家居財物保險保障範圍；如因颱風導致玻璃窗破損，則要視乎窗戶是原裝還是投保人自行改裝。

聯會解釋在一般情況下，家居保險通常只覆蓋投保人自行裝修部分而不包括原本樓宇結構，例如鋁窗如屬於房屋原裝設施就可能屬於火險範疇，而不在家居保險的保障範圍內。聯會指部分保險公司可能明確列出不在保險範圍的特定物品，建議投保人細閱詳情。聯會於建議市民如如家居財物因颱風造成損失，住戶應在可行及安全的情況下盡量減低損失，並保留損壞物品，以及拍照作紀錄，以便索償時作佐證。

旅遊保險：打風致旅程取消未必可索償

旅遊保險方面，聯會提出3大情況讓投保人了解情況：

旅程延誤

如惡劣天氣是指定受保原因，而其引致已安排的公共交通工具有延誤，受保人將根據延誤指定時數，獲得現金津貼或合理的額外旅遊費用，例如酒店或機票支出的賠償。

旅程取消

大部份保單的旅程取消是指受保人在出發前指定日數內如目的地因自然災害，而須要取消旅程可獲得保障。但是香港懸掛熱帶氣旋／黑色暴雨警告信號，則不是旅遊保險保障範圍之內。

提早結束行程

大部份保單的提早結束行程條款保障受保人因目的地由於自然災害而必須中斷其受保旅程並直接返回香港所引致的機票或住宿費用損失。但因香港而非當地懸掛熱帶氣旋／黑色暴雨警告信號，則不是旅遊保險保障範圍之內。

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