【BFA2021得獎專輯】中銀保誠信託-多元投資策略  優化強積金服務

作為市場上最主要的強積金受託人之一，中銀國際英國保誠信託（下稱中銀保誠信託）一直專注為客戶提供全面的強積金及退休保障計劃信託、託管及行政服務，過去一年憑藉出色的基金表現及以科技助力的增值服務，繼續備受業界和客戶肯定，並於今屆再度蟬聯「傑出強積金信託服務大獎」。

根據積金局最新的《強制性公積金計劃統計摘要》，強積金自2000年以來，年率化淨回報為5.1%，高於同期的1.8%通脹率。以年率化淨回報計算，各類強積金基金均錄得正回報。可見強積金作為長綫投資，已成為香港人重要的退休保障支柱。

主動監察投資策略  計劃高度靈活

中銀國際英國保誠信託業務發展及客戶管理部退休金業務主管樊韻賢表示，強積金過去逾20年能夠取得理想的投資表現，受託人的管理角色不容忽視，以中銀保誠信託旗下「我的強積金計劃」計劃為例，就採用了「多元化」基金經理投資策略，14個成分基金分別由5大全球著名基金經理管理，能融合不同投資風格的國際性基金經理和投資專才於同一計劃的開放平台內，以達致分散投資風險、取得穩定理想的投資回報。樊韻賢補充：「作為計劃受託人，我們主動持續監察基金經理的投資策略，確保負責的投資經理為計劃成員的最佳利益行事，以提升強積金成分基金的表現。」

另外，計劃的靈活性亦是大眾關注的另一重點，而中銀保誠信託的自願性供款客戶就能夠以小額資金，投資表現持續出眾的強積金基金，成員又可因應市場情況隨時改變投資組合，再加上「我的強積金計劃」成分基金收費全部低於1%，比較現時市場上其他同類型的零售基金更低，因此能為計劃成員賺取更高回報。

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實現智能化管理  加速創新項目應用

鑑於近年強積金制度正朝向電子化方向發展，為求讓客戶能夠享受更便捷的服務，中銀保誠信託致力運應用最新的互聯網科技和智能方案，例如其重新設計開發的職業退休計劃流動應用程式及綜合服務網站，已於2021年上半年推出，為客戶提供一站式直通開戶、帳戶管理電子化平台，未來將陸續新增更多新功能，並開放予更多客戶使用。

樊韻賢期望，踏入新一年，中銀保誠信託將持續優化各項電子服務，增強技術人才結構、創新機制、業務融合及基礎建設等多方面的內部投入及支援，全力加速創新項目的落地應用，繼續攜手僱主及計劃成員打造更豐碩穩健的退休方案，從而成為更多計劃成員首選的強積金受託人。

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深化投資者教育 提升主動供款意識

根據積金局《強制性公積金計劃統計摘要》，截至2021年第二季，強積金自願性供款季度總額在5年間增加$14.21億港元，增幅為60%，可見更多計劃成員以自願性供款為退休生活帶來額外保障。為配合此趨勢，中銀保誠信託亦多管齊下，鼓勵成員主動作出供款。

樊韻賢指出，中銀保誠信託通過社交媒體平台提供豐富強積金管理資訊，提升成員對不同人生階段主動理財的認識和落實投資者教育。另外，強積金計劃內亦提供不同風險的基金類別，加上轉移基金免收費，為成員開立「強積金可扣稅自願性供款」（TVC）戶口作出額外供款提供了有利條件，成功實現退休籌謀目標之餘，獲得扣稅及單位回贈雙重優惠。

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