【保險攻略】保單受益人可隨時換人 留給摯愛「最後的情書」真係堅？

曾有以保險為題材的影視作品，將保單形容為投保人留給摯愛「最後的情書」，那麽這份「情書」的「收件人」，又可否隨時轉換？當中有沒有任何限制？有意向愛侶送上保單以證真心的話，不妨先了解清楚，再作行動。

人壽保險的作用，一般是讓投保人可為摯愛或家人提供保障，倘若自己不幸離世，也能留下一筆金錢，讓配偶、子女或愛侶作應急之用，故說是「最後的情書」也無不妥。一般來說，人壽保單的受益人分為「可撤換的受益人」及「不可撤換的受益人」兩大類，坊間保單多預設為前者，容許投保人自行更改受益人，既毋須得到原有受益人的同意，對方亦不會被通知。因此，眼見未必為真，即使曾見證投保人寫上自己的名字，也不代表在最後一刻仍是受益人。

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▲即使見證投保人在受益人一欄寫上自己的名字，也不代表在最後一刻仍是受益人。

不過，假如投保人揀選的是「不可撤換的受益人」，那就不能隨意轉人了。當然，這也不是完全無法改動，但必須尋求原有受益人的同意，才可換上新的受益人。這樣的「情書」似乎可為配偶及愛侶帶來更大安全感，惟世事無絕對，投保前還是必須詳加考慮，以免日後投保人與受益人的感情一旦出現變化，反而會引致爭拗。

受益人身份有要求

提起受益人，很多推理小說也會將他們描寫為謀殺案的頭號嫌疑犯，在「情書」以外，似乎也有若干兇險。不過，在現實生活中，大部分保險公司也會要求投保人與受益人之間，必須存有「可保權益」，簡而言之，即後者會因前者離世，產生經濟或情感損失，故一般不會接納普通朋友為受益人，以規避因保單利益而為投保人惹來蓄意造成的危險事故，形成「道德風險」。

此外，投保人為保單設定多位受益人也是常見的做法，並可按預早安排的比例，為賠償金作出分配。近年有愈來愈多富豪選擇將慈善機構或受託團體，列為保單受益人之一，這是廣受接納的安排，讓他們在離世後仍可透過另一種方式回饋社會，遺愛人間。

編輯：何詠儀

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