【迎接虛銀世代】一文睇晒咩係eDDA？使用要收費嗎？

在2019年香港金融管理局先後發出8個虛擬銀行牌照，而在今年，虛擬銀行才陸續開始試業和正式營業。虛擬銀行的最大特點是不設實體分行，經由互聯網或其他電子渠道提供服務，包括活期存款、定期存款、轉帳、貸款等。

要存款入虛擬銀行，需要從其他銀行調入資金，可以透過幾種途徑，包括銀行轉賬、以轉數快（FPS）進行即時轉帳及以FPS設立電子直接扣帳授權（eDDA）後進行跨行轉帳。

大家可能對eDDA這個名稱較為陌生，這是FPS提供的一項增值服務，旨在支援付款人的預設授權，經由FPS啟動直接扣帳支付，從付款人戶口扣帳。與平日安排繳費的直接付款授權DDA（Direct Debit Authorization）用途相同，只是銀行電子化之後，客戶毋需再到銀行櫃位填寫表格、簽名、核實身份證後才能授權銀行作出自動轉帳安排。

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▲eDDA是FPS提供的一項增值服務，旨在支援付款人預設授權由FPS直接從戶口扣帳支付。

採用FPS即時轉帳，需要先登入付款銀行帳戶，再進行轉帳，現時大多數銀行的個人客戶利用FPS收款或付款均毋需繳付任何費用。採用eDDA進行轉帳，則毋需登入付款銀行帳戶安排轉帳，可以在虛擬銀行「一鍵」便能直接轉入資金，但如果使用eDDA轉帳，付款銀行有權向收款銀行收取手續費，實際金額則視乎雙方銀行的協定。

早前就有市場消息指有銀行擬就部分虛擬銀行和電子錢包的eDDA服務收取高達2%手續費，如果消息屬實，對於以低收費甚至沒有收費、沒有最低存款限額，並以高存款利率作為招徠的虛擬銀行發展可能會有所影響。

eDDA開始受人關注，是2018年轉數快推出初期，發生騙徒利用「轉數快」eDDA所作的騙案。話說事主聽朋友介紹搵工，「僱主」要求事主透過WhatsApp提供銀行帳戶號碼及身份證副本。事主照做，隔日發現銀行戶口被轉走約10萬元，分18次透過FPS增值到騙徒的支付寶帳戶，原來騙徒利用資料成功在支付工具開通實名認證，再透過轉數快轉錢到電子錢包帳戶。

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