自疫情以來,港股股票市場受挫,導致投資者的資產縮水。4月初滙豐控股宣布停止派息,更令一眾以收息為回報的股民晴天霹靂。對於計劃退休的人士,想要有一筆相對穩定的退休被動收入,如果連傳統派息股都不夠可靠,不妨考慮以年金計劃來自製長糧。
香港人口老化問題日益嚴重,及早策劃退休生活的儲備,可以降低因為長壽而帶來的經濟風險。年金是一種長期保險產品,分為即期年金和延期年金兩類,目的均是把投保人的供款轉化為穩定現金收入。
公共年金60歲可入場
由政府牽頭的香港年金計劃(公共年金)於今年將最低投保年齡由65歲下調至60歲,繳交保費後即可每月領取年金收入,最低保費金額為港幣5萬元,最高保費金額則上調至港幣300萬元。假設65歲時一筆過100萬保費,男性每月可獲派年金5,800元,女性剛每月可獲年金5,300元,派發期直至終老,故愈長命愈著數。
為了鼓勵市民對退休生活提早準備,政府推出推稅務優惠,投保受保險業監管局(保監局)認可的「合資格延期年金保單」(簡稱QDAP),每課稅年度最多可有6萬元扣稅額,以2018/19課稅年度最高的稅率(即17%)計算,每年最多可以節省港幣10,200元稅款。
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QDAP市場選擇眾多
根據保監局訂立的指引,QDAP的最低保費總額為18萬元、供款期最少5年、年金期不得少於10年,以及年金領取人需年滿50歲方可提取年金。固然保險公司常以扣稅額作為招徠,但投保人仍需要留意盡用扣稅額的門檻,量力而為,選擇適合自己的QDAP產品。QDAP是長期保險產品,如受保人提早退保,或會引致大額財務損失,因此受保人要考慮自己的流動資金需要,應付應付日常開支和突發的支出。如果要了解QDAP的回報效益,可以比較年金產品的內部回報率(IRR,Internal Rate of Return)、應付保費、年金收入和派發年期幾方面。
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【點揀年金?】公共年金 VS 可扣稅延期年金 5大方面比較一睇就明 - 晴報 - 健康財富 - 穩健保險 - D200428
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【點揀年金?】公共年金 VS 可扣稅延期年金 5大方面比較一睇就明 - 晴報 - 健康財富 - 穩健保險
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2020-04-28
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