退休 邊隻鵝會替你生多啲蛋？

中產人士退休後，可以有5個收入來源，其中政府建議中，每月3,585元的長者生活津貼（「長生津」），只要符合有關資格，即是每月入息不多於7,970元及符合50萬元資產，便可申領，這可能是5個退休財源中最為實在的收入。

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安老按揭未普及

理財雜誌《iMoney》曾以一位男性單身退休人士為例，假設他用一間600萬元自住物業做安老按揭貸款，每月便可獲1.65萬元，而自住物業及安老按揭又不計入「長生津」的資產和入息。在這例子中，自住物業既解決了退休後的居住問題，因此，這1.65萬元便可謂袋袋平安。

其實，這個例子中安老按揭這財源已足可為退休人士帶來每天550元不錯的收入，居5項收入之首。不過，有別於單身人士的情況，香港的中產長者普遍希望把物業傳承予下一代，而這正是安老按揭在港不太普及的主要原因。

中產退休人士對人壽保險保單逆按同樣有類似考慮，因為投保人普遍都希望人壽保險可以在自己離世後，保障家人的生活，現在若以壽險保單作為抵押來貸款，實在有違投保壽險保障家人的原意，而保單逆按每月所得的金額，按比例計算，也沒有逆按揭般理想。

銀債保證3厘息

反而投保年金，投保額也不會計入「長生津」的資產，只要計好投保額（男士為133萬元或女士為145萬元）並選擇終身領取，年金投保人每月便可有約7,700元的收入，同時這數額並沒有超過「長生津」每月的收入限額。

5個收入來源中，銀色債券是最少貢獻的財源。低息年代，銀色債券3厘息雖有保證，但即使可以成功買入10手，共10萬元的銀色債券，每年收息3,000元，平均每月亦僅250元利息，可能有人會嫌少，而這正是不少人買銀債考慮的地方。

退休收入  二之二

撰文：何熙力

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