中產退休後,仍想有收入?有人建議把已供完的自住物業出租,自己另租一個較細的單位住,每月賺取兩個單位租金的差額現金;有人建議,透過在網上平台開辦課程,網上授課,出賣自己專業知識和經驗心得,亦有人建議網上創業,但以上都並不算是一些「被動收入」,而且也不太有保證。
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政府早前建議的民生措施中,將會把長者生活津貼劃一為每月3,585元,而每月收入上限修訂為7,970元,資產上限則修訂為50萬元。只要退休後不超過收入及資產上限,每月近3,600元的「長生津」便是一項合法的收入來源。
除了「長生津」外,香港按揭證券公司(「按證公司」)推出的年金計劃或市場上其他年金計劃,包括合資格延期年金(QDAP),都可以是退休收入來源。此外,按證公司還有保單逆按及安老按揭,同樣可以是退休後的收入來源。
保單逆按 安老按揭 不計入資產及入息
保單逆按是長者用已供完的人壽保單作為資產抵押,但須經過按證公司向銀行貸款,每月便可獲得現金收入。保單逆按的優點是:每月獲得的款項毋須作為入息計算,而計劃中的現金價值,也可獲豁免作為資產計算,所以並不影響申領「長生津」的資格。
至於安老按揭即是「物業逆按揭」,長者也是要把已供完的物業作抵押,每月便可獲得現金收入。安老按揭的優點是:自住物業不會作為資產計算,而安老按揭每月為長者帶來的收入,也不作入息計算,所以同樣不影響申領「長生津」的資格。
銀債有利息有保證
此外,近年政府特別為年滿65歲的港人發售的銀色債券,1萬元1手,息率保證不少於3厘。不過,銀色債券會綁?流動資金是否值得,坊間就有不少討論,但銀色債券勝在利息有保證,也比一般港元儲蓄定期的利息高。不過,銀債就像股票一樣,申請「長生津」將會計入資產,而半年派息亦須平均計入每月收入之中,如果希望透過銀色債券,或另外4項來源為自己製造收入,都要仔細計清楚。
退休收入 二之一
撰文:何熙力
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2020-02-25
盤點退休收入5來源