「暴動」受傷 保險無得賠？

上月12日，因修訂《逃犯條例》而在金鐘爆發的一場警民衝突，警方和特首林鄭月娥都曾經以「暴動」來形容（定性？）當日事件，但事後兩人修訂了自己的說法，稱從沒有指當日是暴動，他們是指當日有少數人的行為可能涉嫌干犯暴動罪而已。

但反修例人士則認為警方和特首含糊其詞，堅持他們要撤銷「暴動」的定性，甚至承諾不檢控示威人士。他們這樣做的原因是，如果當日的示威被定性為「暴動」，當有示威者被檢控，罪名又成立的話，刑罰將會很重。

但另一邊廂，當日是否「暴動」，原來也跟保險賠償有關。今次的反修例風波，有很多年輕人參與其中，我的姊妹Louisa的女兒就曾經參與金鐘一帶的示威活動。有一次，她的女兒還被催淚煙熏到皮膚，感到十分不舒服。

大部分醫療保不承保暴動

Louisa不擔心女兒會參與過激的行為，但抗爭活動沒完沒了，幾乎每次都出現肢體衝突，場面又十分混亂，莫講參與者，甚至記者，又或路過的人，也有機會被撞、被煙熏或被扑傷。

Louisa有替女兒買保險，她問我，如果真的因為參與示威受傷，保險是否有得賠。

「我估計，妳指的保險是住院醫療保險，或意外保險吧！」

「啊，對呀，兩種保險我都有替她買！」

「是這樣的，大部分醫療保險都不會承保因為涉及暴動、民事騷亂、罷工及恐怖活動，以及牴觸法律或拒捕而導致的住院賠償。據我所知，今次的反修例風波，警方曾經一度宣布612是『暴動』，因此，有些當日受傷的朋友，都未能獲得住院醫療賠償，當後來警方和特首修訂了說法之後，那些索償申請才可以繼續。」我告訴Louisa保險公司一般的做法。

「即是如果不是暴動或騷亂，又沒有犯法，住院醫療保險是可以受保的？」

「是的！」

「如果是嚴重受傷，意外保險又可以保嗎？」Louisa擔心地問。

「同樣地，如果不是觸犯法律或被捕，即使定性為暴動或騷亂，只要妳買的意外保險有RCC（Riot and Civil Commotion）條款，那麼，在該項示威活動中受傷，仍然可以受保。」

RCC意外保涵蓋示威受傷

「RCC？我怎知道我的意外保險有沒有這個條款？」

「一般來說，保險公司會在妳的意外保單中列明有沒有RCC條款的。而且，有RCC條款的意外保險，會比沒有RCC條款的意外保險貴一點。我過去也好像跟妳提過，有RCC條款的意外保險，才是優質的意外保險。我舉個例，如果沒有RCC的意外保險，萬一妳在街上遇襲，也不會受保的，但如果有RCC，則可以受保。」

「哦，我大致明白了！但人壽呢？妳沒有提人壽呢！」

「嗯，人壽保險的保障範圍比其他類型的保險大得多，妳記得嗎？就算自殺，一般來說，1年後也會獲賠的，所以，萬一妳在『反修例』時遇到不測，人壽也會獲賠的。」

「哦，明白了！」

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（本欄逢周一、三、五刊登）