周末看到雜誌一篇報道，指有市民因為喉嚨嚴重發炎，到私家醫院求診，而被安排至加護病房，但收費竟然是每晚一萬大元。由於事主所買的住院醫療保險只是私家醫院大房級別，為怕大失預算，經過一輪轉折，最後被迫轉到公立醫院。
醫保大房級別不夠賠
報道指出，醫院方面是擔心他呼吸困難，所以不讓他住普通病房，而加護病房有護士24小時照顧，似乎是以客人利益着想，但房租要一萬元一晚，又確實匪夷所思，是否有濫收之嫌？
據我所知，一般私家醫院的頭等病房，都是大約3,000至5,000元一晚，就算深切治療，也不過在此標準上加倍收費，但也不至於一萬元一晚，而大部分市民購買的住院醫療保險，以大房標準計，都是以500至800元一晚為限！
近期內地禽流感肆虐，很多人都擔心H7N9會傳到來香港，總之，今時今日，如果姊妹們突然發高燒要入院，我相信，醫生都會建議妳住隔離病房，即是單人房。如果妳買的住院醫療保險是大房級別，那就肯定不夠賠！
我身邊就有一位姊妹Wincy，早前因為發燒而去私家醫院求診，結果就被迫upgrade。
「那次我發高燒，往私家醫院急症室求診，醫生建議我留院觀察，但因為初步認為我的情況有可能傳染，所以需要隔離，不讓我住六至八人的大房，而安排我入住二等房，但結果，當晚只有我一個人住該房間。」
「後來我辦理住院賠償手續，由於我只是投保私家醫院的大房級別，所以，有部分開支賠不到，結果自己要補貼一部分，現在我真的要考慮買一份『二等房』的醫療保險，以備不時之需了。」Wincy對我講述上次的經歷。
收費按住房規格計算
姊妹們，我想簡單交代一下市場上住院醫療保險的保障安排。首先，保險公司是會將住院涉及的開支分項，最主要是房租膳食、醫生巡房、雜項開支（包括藥物、儀器和檢查化驗等等）、手術費、手術室費、麻醉師費，以及出院後的覆診費用等等。
投保人想買住院醫療保險，可以按住房級別去選擇自己需要的住院保障，最普遍是分大房、二等房和頭等房。而我所說的每一個項目賠償金額，都會按所選的住房級別有一個上限，例如，大房的手術費最高賠償上限是四萬元，二等房是六萬元，而頭等房則是九萬元等等。
有一點很重要和特別的是，私家醫院的各項收費，是會按照住房的規格去計算，同一粒藥丸和同一包繃帶，大房、二等房和頭等房的價錢都不同，那當然是二等房貴過大房，頭等房又貴過二等房了！
因此，一些早期的住院醫療計劃，可能會要求客人，萬一他買的是大房級別，但結果住了二等房，除了房價超出本身上限的部分要自付之外，其他雜項，例如檢查、化驗，以至手術費等，都要打個折扣才賠，這個行內叫做「調整因子」（Adjustment Factor）。
姊妹們，隨着醫療通脹愈來愈高，大家都必須定期檢討自己的醫療保障是否足夠，以免突然入院時大失預算！
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撰文:
唐德玲
作者從事理財策劃工作逾十年，並擁有認可財務策劃師資格。
欄名: 女人筆金心