「通波仔」 三種保險可索償

中大醫學院心臟科主管余卓文醫生被封刀一事，連日來與威爾斯醫院管理層的爭拗，由於涉及醫學的爭議，既專門且艱深，我們作為小市民的，實在無置喙之地。

不過，公立醫院每年大約做6,000宗包括「通波仔」在內的導管類型手術，余卓文和威院的爭論，某程度上已經損害了市民對公立醫院做這類手術的信心。

作為一位財務策劃師，我所知的醫學知識有限，同樣無從判斷他們之間的專業爭拗，但昨日跟一位姊妹從保險角度探討「通波仔」這個課題，我認為頗有意義，想跟大家分享一下。

「『通波仔』是否很普遍的一種心臟手術呢？我記得連現任財爺曾俊華，以及卸任的政制及內地事務局局長林瑞麟也做過『通波仔』手術呢！我想問，有甚麼保險可以保『通波仔』呢？」姊妹Flora正籌備自己的保險計劃，她跟我談起近日最熱爆的「通波仔」新聞。

實報實銷與住院現金

「『通波仔』可以算是一種不大不小的心臟手術，現階段一般都要住院的，所以，只要妳買了住院醫療便會有得賠；所謂『住院醫療』，即是以實報實銷方式，賠償住院開支，例如房租錢、醫生巡房費、醫院雜費同手術費等等。另外，正如我所說，做得『通波仔』手術，自然要留院。如果妳買了住院現金，就同樣有得保！」

「咦，住院現金是不是實報實銷呢？」Flora問。

「不是的，住院現金不是實報實銷的賠償，只要妳出示住院憑據，保險公司不管妳住的病房多少錢一晚，都可以按妳當初買的金額按日賠償，例如妳買1,000元一日，最後留院五天，保險公司就賠妳5,000元囉！」

「咦，這不錯呀！即是說，如果我買2,000元一日，就可以賠一萬元了！」

「妳說得對，不過，也不是妳想買多少就多少的。住院現金主要是按照妳的實際收入去計算妳的投保上限！如果不是，豈不是妳病了或者受傷了，還要比上班賺更多？住院現金的原意是作為收入的一種補償！」Flora終於明白保險背後的意義。

未算是正式危疾

「那麼，需要『通波仔』又是否算患上危疾呢？如果算，那豈不是有三種保險都可以保『通波仔』？」Flora果然醒目，因為她本來最想買的就是危疾。

「『通波仔』在危疾保險中的正式叫法是『血管成形術及其他冠狀動脈之創傷性療法』，未算正式的危疾。」

「咦，不是危疾，哪有沒有得賠呢？」Flora追問。

「這樣的，雖然要做『通波仔』手術仍未算患上正式的危疾，但只要經血管造影術證明，有兩條或以上主要冠狀動脈收窄了50％（有些保險公司要求收窄70％），並且做了『通波仔』手術，受保人仍然可以索償，大部分保險公司的危疾產品都會預支投保額的百分之十或二十來賠償。而賠了『通波仔』之後，原有的保額就會相應調低！」

「咦，換句話說，買了以上三種保險，萬一要做『通波仔』手術，就全部都有得賠？！」Flora想我確認。

「對呀！」

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