資產淨值可用作申請按揭

申請按揭貸款時，銀行一般會要求申請者提供入息文件，以審視申請者的還款能力。除接受一般以月入作還款能力證明外，銀行亦接受以資產淨值證明其還款能力。

申請者的資產包括存款、股票、債券、基金及物業等，銀行普遍會將以上部分類型資產經折扣後方作計算。一般來說，假如現有物業是持有按揭，物業淨值則為樓價減去按揭未償還貸款額再作折扣。銀行會審視申請者所有申報的資產並計算折扣，然後減去新置物業的首期支出和負債金額，剩下金額方視為資產的淨值，而決定是否批出貸款。值得留意的是，銀行通常會要求申請者提供最近3個月的資產證明，如銀行月結單。

不同銀行在計算資產淨值方面亦不盡相同。根據現時金管局指引，以資產淨值申請的按揭貸款額最多為樓價的4成。如持有多於一個按揭，最多貸款額為樓價的3成。

以陳先生為例子，陳先生持有800萬元現金、20萬元私人貸款，準備購入價值600萬元的住宅單位。假若申請4成按揭貸款，即240萬元，首期為360萬元。陳先生資產淨值為440萬元（即800萬元減去360萬元），負債總金額為260萬元（20萬元加240萬元）。因其資產淨值金額大過其總負債金額，所以他初步是符合申請規定，然而視乎實際情況而定。

如欲了解更多有關詳情，可向銀行職員查詢。

（本欄逢周二刊登）