財富傳承跨世代 及早安排減憂慮

花旗銀行於去年12月中進行了首個香港富裕家庭財富傳承調查，以了解父母傳承資產的準備和做法，調查分別就父母及子女兩個組別進行訪問，父毋須持有百萬港元以上的流動資產。結果發現，父母期望傳承給子孫後代的財富，平均金額為1,100萬港元，遠超子女所期望得到的平均300萬港元。

此外，隨着社會老齡化日漸嚴重，更多受訪者希望將財富傳承予第三代。對三代同堂的父母來說，當中有超過7成的祖/外祖父母輩，更希望財富可傳至下兩代，擬定給子輩及孫輩的財富比率分別為60%及40%，且過半數認為，已有下一代的子女應獲傳承更多財富。

由此可見，財富傳承的概念已經隨着時間而蛻變，因應客戶的需求，市面亦出現了一些為尋找長綫儲蓄（而不是短期回報）人士而設的保單，更特設「更改受保人選項」。客戶可以把受保人改為家人或摯愛，保單價值將不受影響，為資產傳承增添額外彈性。

（本欄逢周二刊登）