三招智選理財夥伴

昨日講過「理財增值formula」，思源一直認為自己財富一定要自己關心，否則很難談得上增值，但假如真的遇上一位能為自己設想的理財顧問，就更能事半功倍。要點揀？

一、用心聆聽。理財顧問最重要是幫自己了解財務需要及制定執行計劃，可是市場上很多都是向客戶銷售手上的計劃，尤其是當時公司力推，或佣金較高。要判斷顧問是裝作有聽，左耳入，右取出，還是真的有聽，從計劃是否適合需要已可知。

二、經驗及年資是否足夠。要揀理財顧問要看年資及經驗，因為經驗不足在考慮上未必夠周詳，年資短跟經驗成正比，因為有些經驗，特別是保險索償是需要經驗，甚至在公司內的長期關係。此外，亦要看顧問在同一公司做了多久及是否經常跳槽。

三、知識水平及專業資格。銷售成功與否很多是取決於顧問與客人的關係，特別是保險，因為一般保險結構不會太複雜。但如涉及投資的話，除了關係，亦要看顧問的知識水平，要衡量最好揀些有專業資格及有相關牌照，對自己始終較有保障。此外，亦要看他講解計劃是否清楚及詳盡。做到以上幾點，顧問已可稱為夥伴。

在正式進行任何計劃前，其實也可貨比三家。此外，不要將全部資產及保險押在同一公司，需做好分散。收費及佣金過高的保單或投資計劃不應參與。最後一提，自己要定期檢討。恒指昨失守23155點，要審慎。大市分析請看思源facebook專頁。

（本欄逢周一、三、五刊登）

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