妳的財務健康嗎？

連續兩日提到，我們千萬不要聽信財務公司的宣傳，一想到要買甚麼，就不由分說去借錢買！

如果自己沒錢，就不要去買。妳唯一應該做的，就是努力賺錢，有錢之後才去消費。不過，所謂的消費，也不應該把每月所賺的錢花光（所謂的月光族），而是每個月都必須讓自己有盈餘。

我曾建議，如果妳認為自己不能儲到錢，應該考慮改變妳的儲蓄習慣，即是每月出糧之後，先將目標的儲蓄金額扣起，最好存入一個定期戶口。假設妳每個月儲起一成人工的話，就當自己九折出糧；如果目標是儲起兩成人工的話，就當自己八折出糧，其餘的錢才用於其他開支！

檢視自己是否入不敷支

成功的理財是以開支去遷就儲蓄，而不是以儲蓄去遷就開支的。就算妳把兩成收入預先儲起來，只用餘下的八成，我相信也不會影響妳的生活質素（再儲更多則另當別論），因為每人每月的開支中，總有兩成左右是可多可少，甚至可有可無的。

說到這裏，我想問問，妳知道自己每個月是否入不敷支嗎？妳又知道自己是否資不抵債嗎？如不知道，我提供兩個表給大家，只要大家認真填上有關數字，妳就會知道自己每個月是否有錢剩，妳的資產是否足夠抵償債項。

附表中每個項目都應計算一個百分比，讓妳清楚知道該項收入/支出，又或者資產/負債佔妳的總額有多少。如果是收入，妳可知道，妳最主要的收入來源佔總收入的比例；如是支出，妳可知道，妳每月最大的開支佔總開支的比例。

如是資產，妳可知道，妳最大的資產佔妳的總資產多少；如是負債，她會知道，妳最大筆的負債，佔妳的總負債多少百分比。

如果兩個數字都是正數，那就恭喜妳，妳的財務很健康。但如果其中一個是負數，甚至兩個都是負數（收支的負數也就是我們常說的赤字，資產的負數也就是負資產或淨負債了），那妳便要認真反思自己的開支習慣，及妳手上的資產質素，又或者那些是甚麼欠債，估計可於甚麼時候還清了！

tong_lydia223@yahoo.com.au